萬能險(xiǎn)是一種新型的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品，它繼承了傳統(tǒng)險(xiǎn)低保費(fèi)高保障的特點(diǎn)，同時(shí)兼顧了一定的理財(cái)功能。萬能險(xiǎn)可以為客戶提供包括人身、重疾、意外傷害、意外傷害醫(yī)療等全方位保障。此外萬能險(xiǎn)還具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：

第一，交費(fèi)靈活?？蛻粼跐M足了萬能險(xiǎn)最低交費(fèi)年期的要求后，可以根據(jù)賬戶價(jià)值的變化自行選擇繼續(xù)交費(fèi)或停止交費(fèi)，并且賬戶的運(yùn)作完全透明公開。在傳統(tǒng)的期交模式外，客戶還可以選擇追加的方式，便于客戶自由打理手頭的資金。

第二，保障靈活。人生在不同的階段，對(duì)保障的需求是不一樣的。萬能險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)在于客戶擁有調(diào)整保額的權(quán)利，可以根據(jù)自己的家庭情況、收入水平、疾病預(yù)期等因素，靈活增加或降低自己的保額。

第三，兼顧理財(cái)。萬能險(xiǎn)一般都會(huì)為客戶提供最低的保證預(yù)期年化收益，并且投保人可以與保險(xiǎn)公司共同分享最低保證預(yù)期年化收益以上的理財(cái)回報(bào)。對(duì)于積累的賬戶價(jià)值，客戶可以選擇部分領(lǐng)取來滿足自己對(duì)現(xiàn)金的需求，選擇長(zhǎng)期積累更是能對(duì)未來的養(yǎng)老進(jìn)行有效的補(bǔ)充。

萬能保險(xiǎn)歷史

1979年，世界上第一款萬能壽險(xiǎn)在美國(guó)應(yīng)運(yùn)而生。由于繳費(fèi)靈活與保障可調(diào)等特點(diǎn)，萬能險(xiǎn)一經(jīng)推出就受到了市場(chǎng)的青睞。根據(jù)LIMRA統(tǒng)計(jì)顯示：美國(guó)市場(chǎng)1985年萬能險(xiǎn)占比為38%，此后一直保持在25%左右；在第一季度，萬能險(xiǎn)市場(chǎng)占比又提升至32%。從80年代中期開始，萬能壽險(xiǎn)在歐洲各國(guó)也顯示了強(qiáng)大的市場(chǎng)生命力。在很短的時(shí)間內(nèi)，就搶占了英國(guó)、荷蘭等國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。在萬能壽險(xiǎn)登陸亞洲市場(chǎng)以后，也迅速風(fēng)靡日本、新加坡、香港等地，成為市場(chǎng)銷售的主力險(xiǎn)種之一。萬能壽險(xiǎn)在中國(guó)已經(jīng)經(jīng)過了若干年的發(fā)展，保險(xiǎn)監(jiān)管部門為此出臺(tái)的各項(xiàng)有關(guān)萬能險(xiǎn)的法律法規(guī)顯示出政府對(duì)萬能險(xiǎn)的監(jiān)管正更加規(guī)范。可以說萬能壽險(xiǎn)在中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展正面臨著歷史最好的機(jī)遇。

萬能險(xiǎn)保費(fèi)

萬能保險(xiǎn)之所以被稱為萬能，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

萬能保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)與保障并存，介于分紅險(xiǎn)與投連險(xiǎn)間的一種投資型壽險(xiǎn)。在這種萬能保險(xiǎn)保險(xiǎn)方式下，消費(fèi)者繳納的保險(xiǎn)費(fèi)分為兩部分，一部分是用來保險(xiǎn)的，一部分是用來投資的，投資部分的錢可以由消費(fèi)者自主選擇是否轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)的，這種轉(zhuǎn)換可能表現(xiàn)為改變繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期間、保險(xiǎn)金額等的調(diào)整。在國(guó)外，一般說來投資部分的風(fēng)險(xiǎn)是由消費(fèi)者自己承擔(dān)的；在國(guó)內(nèi)的萬能險(xiǎn)，一般給定一個(gè)最低保證預(yù)期年化收益率，消費(fèi)者自己可以將最低保證預(yù)期年化收益率和銀行活期存款預(yù)期年化利率做個(gè)權(quán)衡比較。萬能保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司提供的一種更好的服務(wù)方式，絕對(duì)不是漢語詞匯中的無所不能的意思。所謂保險(xiǎn)，就是通過繳納保險(xiǎn)費(fèi)，將潛在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的結(jié)果轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司承擔(dān)，風(fēng)險(xiǎn)本身是無法轉(zhuǎn)移的。而隨著對(duì)保險(xiǎn)的接觸，會(huì)增強(qiáng)人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，從這個(gè)意義上可能降低了風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能。