萬能險是一種新型的人壽保險產(chǎn)品，它繼承了傳統(tǒng)險低保費(fèi)高保障的特點(diǎn)，同時兼顧了一定的理財功能。萬能險可以為客戶提供包括人身、重疾、意外傷害、意外傷害醫(yī)療等全方位保障。此外萬能險還具有以下幾個特點(diǎn)：

第一，交費(fèi)靈活?？蛻粼跐M足了萬能險最低交費(fèi)年期的要求后，可以根據(jù)賬戶價值的變化自行選擇繼續(xù)交費(fèi)或停止交費(fèi)，并且賬戶的運(yùn)作完全透明公開。在傳統(tǒng)的期交模式外，客戶還可以選擇追加的方式，便于客戶自由打理手頭的資金。

第二，保障靈活。人生在不同的階段，對保障的需求是不一樣的。萬能險最大的優(yōu)勢在于客戶擁有調(diào)整保額的權(quán)利，可以根據(jù)自己的家庭情況、收入水平、疾病預(yù)期等因素，靈活增加或降低自己的保額。

第三，兼顧理財。萬能險一般都會為客戶提供最低的保證預(yù)期年化收益，并且投保人可以與保險公司共同分享最低保證預(yù)期年化收益以上的理財回報。對于積累的賬戶價值，客戶可以選擇部分領(lǐng)取來滿足自己對現(xiàn)金的需求，選擇長期積累更是能對未來的養(yǎng)老進(jìn)行有效的補(bǔ)充。

萬能保險歷史

1979年，世界上第一款萬能壽險在美國應(yīng)運(yùn)而生。由于繳費(fèi)靈活與保障可調(diào)等特點(diǎn)，萬能險一經(jīng)推出就受到了市場的青睞。根據(jù)LIMRA統(tǒng)計顯示：美國市場1985年萬能險占比為38%，此后一直保持在25%左右；在第一季度，萬能險市場占比又提升至32%。從80年代中期開始，萬能壽險在歐洲各國也顯示了強(qiáng)大的市場生命力。在很短的時間內(nèi)，就搶占了英國、荷蘭等國的保險市場。在萬能壽險登陸亞洲市場以后，也迅速風(fēng)靡日本、新加坡、香港等地，成為市場銷售的主力險種之一。萬能壽險在中國已經(jīng)經(jīng)過了若干年的發(fā)展，保險監(jiān)管部門為此出臺的各項有關(guān)萬能險的法律法規(guī)顯示出政府對萬能險的監(jiān)管正更加規(guī)范?？梢哉f萬能壽險在中國保險市場的發(fā)展正面臨著歷史最好的機(jī)遇。

萬能險保費(fèi)

萬能保險之所以被稱為萬能，在于客戶在投保以后可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費(fèi)及繳費(fèi)期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

萬能保險是風(fēng)險與保障并存，介于分紅險與投連險間的一種投資型壽險。在這種萬能保險保險方式下，消費(fèi)者繳納的保險費(fèi)分為兩部分，一部分是用來保險的，一部分是用來投資的，投資部分的錢可以由消費(fèi)者自主選擇是否轉(zhuǎn)換為保險的，這種轉(zhuǎn)換可能表現(xiàn)為改變繳費(fèi)方式、繳費(fèi)期間、保險金額等的調(diào)整。在國外，一般說來投資部分的風(fēng)險是由消費(fèi)者自己承擔(dān)的；在國內(nèi)的萬能險，一般給定一個最低保證預(yù)期年化收益率，消費(fèi)者自己可以將最低保證預(yù)期年化收益率和銀行活期存款預(yù)期年化利率做個權(quán)衡比較。萬能保險，是保險公司提供的一種更好的服務(wù)方式，絕對不是漢語詞匯中的無所不能的意思。所謂保險，就是通過繳納保險費(fèi)，將潛在風(fēng)險發(fā)生后的結(jié)果轉(zhuǎn)移給保險公司承擔(dān)，風(fēng)險本身是無法轉(zhuǎn)移的。而隨著對保險的接觸，會增強(qiáng)人們的風(fēng)險意識，從這個意義上可能降低了風(fēng)險發(fā)生的可能。