投連險的保單也可以變成活錢么？要退?？隙〒p失很大，如果提前支取也要繳納一定的費用，何況現(xiàn)在的股市行情這么好，支取了部分盈利不是白白丟掉了將來賺錢的機會么？那么，這種金融資產(chǎn)怎么樣才能幫助我們解決目前的資金困難呢？有兩種辦法可以取得一定的貸款額度，就是到銀行和保險公司作質(zhì)押。

辦法一：銀行質(zhì)押

投保人將保單質(zhì)押給銀行，由銀行支付貸款于借款人，當(dāng)借款人不能到期履行債務(wù)時，銀行可依據(jù)銀行和投保人的質(zhì)押合同，憑保單由保險公司償還貸款本息。

辦法二：保險公司質(zhì)押

投保人把保單直接質(zhì)押給保險公司，直接從保險公司取得貸款，如果借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息達到退保金額時，保險公司終止其保險合同效力。

并不是所有的保單都可以質(zhì)押的，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。而王先生的投連險，目前有現(xiàn)金價值將近20萬，這種保單可以作為質(zhì)押物。除此之外，還有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險以及養(yǎng)老保險、年金保險、長期重疾險等人壽保險合同的保單，在繳納一定時間后，有了一定的現(xiàn)金價值，都具備貸款功能；而短期的意外險和醫(yī)療費用保險，因為沒有現(xiàn)金價值，是不具有貸款功能。

但銀行和保險公司的保單質(zhì)押貸款的期限和貸款額度有限制，也有區(qū)別。保單質(zhì)押貸款的期限較短，在保險公司貸款一般不超過6個月，而在銀行貸款期限多為1年，部分可達3年或5年。最高貸款金額不超過保單現(xiàn)金價值的一定比例，各個保險公司對這個比例有不同的規(guī)定，一般在70％左右；而銀行則要求相對寬松，貸款額度可達到保單價值的90％，但一般都是銀行有自己的指定險種。在保單期滿后貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。保險公司和銀行根據(jù)自身的情況，各自具體確定保單貸款的預(yù)期年化利率。