家庭年收入20萬元，有一個3歲孩子。父母在農(nóng)村，每年需要負(fù)擔(dān)其生活費(fèi)約1.5萬。請問該如何設(shè)計(jì)家庭保障方案？

盧先生，34歲，IT公司軟件工程師。有基礎(chǔ)社保。年收入16萬，且較穩(wěn)定。盧太太，32歲，私營企業(yè)會計(jì)，年收入4萬，無社保。有一個孩子，3歲，幼兒園就托。盧先生一家在城西安家，擁有100m住房一套，房貸已還清。2005年底按揭購買小車一輛，每月還貸2000元，5年后可還清貸款。盧太太的父母在農(nóng)村，每年需要負(fù)擔(dān)其生活費(fèi)約1.5萬。暫無其他投資，也沒有存款。

保險(xiǎn)理財(cái)師分析

盧先生家庭形成不久，正處于相對穩(wěn)定的發(fā)展時期。近幾年家庭的費(fèi)用開支，主要是家庭生活費(fèi)、子女的教育費(fèi)、贍養(yǎng)父母費(fèi)用以及車貸款和養(yǎng)車的費(fèi)用。盧先生收入較高，也是家庭的主要責(zé)任承擔(dān)者，建議作為家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃重點(diǎn)考慮。盧太太，因孩子還小，也會把一定的精力放在孩子身上，對事業(yè)會有一定的影響，且在私營企業(yè)上班，工作的穩(wěn)定性相對較差些。

保險(xiǎn)理財(cái)建議

1.盧先生從事軟件設(shè)計(jì)，工作比較辛苦，現(xiàn)有的社保體制是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足盧先生的保障需求的。盧先生是家庭收入的主要來源，一旦生病或不幸發(fā)生意外，家庭的主要收入就會中斷，家庭的生活質(zhì)量就會受影響?？紤]到將來風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，建議盧先生優(yōu)先考慮保障型的險(xiǎn)種，如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

2.盧太太因在私營企業(yè)，無社會保障，工作也不太穩(wěn)定，考慮目前醫(yī)院昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，同時起到一個風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁的功能，建議盧太太做個全面的醫(yī)療保障規(guī)劃，如醫(yī)療險(xiǎn)、重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

3.寶寶已上托班，家庭剛開始面臨教育費(fèi)用的支出，據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)：培養(yǎng)一個小孩從幼兒園到大學(xué)本科畢業(yè)，教育投入大概為20萬。建議盧先生為寶寶做好教育儲蓄規(guī)劃。