我相信很多人都聽說過超額獎金保險(xiǎn)。事實(shí)上，獎金分紅保險(xiǎn)近年來已經(jīng)成為一種大眾化的保險(xiǎn)產(chǎn)品。因?yàn)楣衫ｋU(xiǎn)可以作為投資或個(gè)人保護(hù)的一種方式。你了解人壽保險(xiǎn)的范圍嗎？

什么是人壽保險(xiǎn)獎金？雖然人壽保險(xiǎn)獎金的名稱是復(fù)雜的，但實(shí)際上它是一種人壽保險(xiǎn)。所謂人壽保險(xiǎn)，就是把人的生命作為保險(xiǎn)標(biāo)的，把生死作為事故保險(xiǎn)，又稱人壽保險(xiǎn)。隨著時(shí)代的發(fā)展，獎金保險(xiǎn)因其保值和分紅而越來越受到消費(fèi)者的青睞。人壽保險(xiǎn)也發(fā)展了一些有紅利的產(chǎn)品，即人壽保險(xiǎn)紅利。

購買超額股利保險(xiǎn)的人知道，股利保險(xiǎn)與一般保險(xiǎn)的最大區(qū)別在于，除了提供擔(dān)保外，客戶還可以不時(shí)地從保險(xiǎn)公司獲得股利。值得注意的是，股利保險(xiǎn)的股利回報(bào)率具有不確定性和波動性，有的為年度高點(diǎn)，有的為年度低點(diǎn)。許多客戶認(rèn)為，購買人壽保險(xiǎn)股利保險(xiǎn)必然會得到大量的股利，這實(shí)際上是一種誤解。

那么分紅險(xiǎn)的紅利到底來自于哪里？據(jù)專家介紹，人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的紅利來源于三個(gè)方面：死差益即實(shí)際死亡率小于預(yù)定死亡率的部分；利差益即實(shí)際投資收益率大于預(yù)定利率的部分；費(fèi)差益即實(shí)際費(fèi)用率小于預(yù)定費(fèi)用率的部分。以上三者的高低均具有不確定性，由此而來的紅利當(dāng)然也具有不確定性，當(dāng)牛市行情高時(shí)百姓獲得紅利收益會很高，而當(dāng)市場行情低迷進(jìn)入熊市時(shí)，紅利收益也自然會降低。

有人說既然人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的紅利分配是不確定的，那我們買它干什么呢？還不如去存錢，好歹利息是一定的。抱有這種想法的人無疑都犯了同一個(gè)毛病，那就是忽視了保險(xiǎn)的本質(zhì)，保險(xiǎn)的本質(zhì)是提供保障。分紅險(xiǎn)也不例外，雖然他兼具分紅功能，但依然以避險(xiǎn)為本。

壽險(xiǎn)紅利保險(xiǎn)的保險(xiǎn)功能主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)期間沒有發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的情況下，按照約定支付到期保險(xiǎn)費(fèi)、基本保險(xiǎn)金額和累計(jì)紅利。如果被保險(xiǎn)人發(fā)生意外，保險(xiǎn)公司將按照合同支付死亡保險(xiǎn)費(fèi)和累積獎金。總之客戶在享受保險(xiǎn)帶來保障的同時(shí)，還能不定期得到一定分紅可謂是一箭雙雕。