對于普通家庭來說，他們已經(jīng)開始逐漸的開始買保險來規(guī)避風(fēng)險了，壽險每年的保費一直是微不足道的費用。那么，如何購買人壽保險既省錢又能得到充分的保護？行業(yè)利益相關(guān)者提出了“四竅門”，不妨試一試。

為了得到充分的保護，一些消費者選擇購買人壽保險。然而，我們一起來看看業(yè)內(nèi)人士有什么比較好的建議吧，業(yè)內(nèi)人士看來不建議購買人壽保險，原因很簡單，人壽保險的費用是保費大幅增加的，從財務(wù)角度來看，這絕不是一個理想的選擇。

以保險公司的兩個壽險產(chǎn)品為例。30歲男子投保30年定期壽險，以10萬元為前提，每年只需繳納410元，而投保其他10萬元的人壽險，每年只需繳納30年保險費。繳納1900元，即每年要多繳納1490元，兩者的差別只是在于30年后購買終身壽險的投保者依然有10萬元的壽險保障。

許多保險公司推出了具有返還屬性的定期壽險——每年繳納一定保費，若身故則可獲得對應(yīng)的保額，若保障期沒有發(fā)生理賠，則保險公司全額退還保費甚至還給出一定的增值。

事實上，對于這樣的“好事”，很容易看出其中的一個訣竅：假設(shè)有一個純粹的消費型意外保險，年保費是500元。你怎么讓它退款意外保險？簡單地說，我要求您收12577.30元，其中500元作為購買純消費意外保險的費用，其余的12077.30元存入銀行，按照一年定期存款4.14%的收益率，這12077.30元一年后就變成了12577.30元，我把這筆錢如數(shù)奉還，一款返還型意外險就順利收工。通過以上文章中的介紹，相信大家已經(jīng)發(fā)現(xiàn)了很顯然，這并不符合我們降低現(xiàn)金支出努力“省錢”的目標(biāo)。