據(jù)介紹，養(yǎng)老保險并不是只有一部分組成的，而是由好幾部分構(gòu)成，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)由30%的社會養(yǎng)老保險、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老保險組成，因此保險專家建議個人在享受商業(yè)養(yǎng)老保險的同時應(yīng)盡快購買商業(yè)養(yǎng)老保險。社會保障，以更好地保持老年人的生活質(zhì)量，滿足未來的長期照護(hù)需求。
與兒童保育、住房保障和社會保障相比，商業(yè)養(yǎng)老保險具有較強(qiáng)的自主權(quán)。每個人都可以根據(jù)退休后的預(yù)期資金需求確定保險金額，并根據(jù)年齡、經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險偏好和福利規(guī)定進(jìn)行計劃。商業(yè)養(yǎng)老保險流程透明，投保人只要按時交納保險費(fèi)，等到合同約定的年齡，就可以開始在規(guī)定時間范圍內(nèi)從保險公司持續(xù)領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金，而且商業(yè)養(yǎng)老保險相對穩(wěn)定，與投資房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財方式相比，商業(yè)養(yǎng)老保險能夠在整個養(yǎng)老資金配置中提供確定的養(yǎng)老金水平，保證長期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且能幫助個人進(jìn)行強(qiáng)制性儲備，做到?？顚Ｓ?。
在保險專家看來，傳統(tǒng)的和以股息為基礎(chǔ)的養(yǎng)老保險更適合于風(fēng)險承受能力較低的保守型消費(fèi)者。全能保險更適合于那些能夠堅持長期投資，并具有較強(qiáng)的自我約束能力的投資者，因為他們預(yù)期臥底的年化利率，沒有上限和靈活性。投資連結(jié)保險是保險產(chǎn)品中風(fēng)險最大的一類，以投資為主要考慮因素，以保護(hù)為保障。若受不了短期波動而盲目調(diào)整，有可能損失較大。
隨著疾病和身體機(jī)能的老齡化，意外損傷的概率增加，如骨質(zhì)疏松、扭傷、跌倒甚至骨折。據(jù)了解，半數(shù)以上的老年患者受傷屬于跌倒病例。養(yǎng)老計劃的前提是生活的延續(xù)。在購買商業(yè)養(yǎng)老保險前必須完全保護(hù)自己。有必要購買足夠的意外保險、醫(yī)療保險和健康保險。但專家也提醒，一般老年人醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險比年輕人要大，因此，經(jīng)常會出現(xiàn)保費(fèi)和保額倒掛的現(xiàn)象，很不劃算，尤其是一些重大疾病保險，而且老年人購買保險往往容易受到年齡和身體原因限制，所以建議從年輕時起就要增強(qiáng)保障意識，盡早購買。
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