家庭：崔女士，41歲，已婚，有一個(gè)孩子。在她的悉心管理下，公司已在業(yè)內(nèi)贏得了很高的聲譽(yù)，并積累了一定數(shù)量的長(zhǎng)期穩(wěn)定的客戶，業(yè)務(wù)步入正軌。

崔女士的主要休閑活動(dòng)是和朋友一起練習(xí)瑜伽。為了幫助一家瀕臨破產(chǎn)的健身俱樂(lè)部度過(guò)難關(guān)，她和幾個(gè)朋友籌集了資金，對(duì)俱樂(lè)部進(jìn)行了清點(diǎn)。從那時(shí)起，除了白天忙于工作，崔小姐還需要空閑時(shí)間來(lái)處理瑜伽俱樂(lè)部的相關(guān)事務(wù)。

女士是一名高級(jí)管理人員，收入很高。丈夫在一個(gè)商業(yè)單位工作。這對(duì)夫婦每年掙800000元左右。他們?cè)谑兄行挠幸凰孔印Ｊ袌?chǎng)價(jià)值500萬(wàn)元，貸款余額100萬(wàn)元，一輛車(chē)價(jià)值約300000元。在投資方面，主要以銀行存款、股票基金和信托產(chǎn)品為主，總額近400萬(wàn)元，合營(yíng)健身俱樂(lè)部約100萬(wàn)元。在支出方面，家庭日常開(kāi)支約15000元/月(包括衣、食、行及保姆等費(fèi)用)，兒子就讀于外國(guó)語(yǔ)學(xué)校，每年學(xué)費(fèi)及補(bǔ)習(xí)費(fèi)用大致在4萬(wàn)元，另外全家每年會(huì)定期外出旅游花費(fèi)大約為3萬(wàn)元。

■理財(cái)目標(biāo)：崔女士前年在朋友的推薦下購(gòu)買(mǎi)了80萬(wàn)股票型基金，一開(kāi)始還略有盈利，后來(lái)就一蹶不振，至今已虧損近20%，在目前不景氣的市場(chǎng)條件下，崔女士想了解一下有何積極挽回?fù)p失的方法。

同時(shí)，崔女士平時(shí)工作較忙，理財(cái)方面的信息基本都靠朋友介紹，除了銀行定期存款外，在朋友推薦下購(gòu)買(mǎi)了一部分信托產(chǎn)品，希望了解一下這樣的資產(chǎn)配置是否適合他們家庭目前的狀況。

■理財(cái)分析：崔女士夫婦倆工作穩(wěn)定且收入頗高，屬于典型的中產(chǎn)階級(jí)家庭。一年稅后收入扣除日用開(kāi)銷(xiāo)及歸還貸款后仍能結(jié)余將近40萬(wàn)元。由于夫婦倆平時(shí)工作都比較繁忙，如何打理好這筆錢(qián)，是擺在崔女士面前的首要問(wèn)題。

投資方面，除了處于虧損狀態(tài)的80萬(wàn)股票型基金，銀行定期存款和信托產(chǎn)品之類的投資皆屬于穩(wěn)健類型，風(fēng)險(xiǎn)較低，但考慮到崔女士投資經(jīng)營(yíng)了一家健身會(huì)所，除了啟動(dòng)資金100萬(wàn)以外，后續(xù)仍然存在追加投資的可能，對(duì)持有資產(chǎn)的流動(dòng)性具有一定要求，建議配置一部分容易變現(xiàn)的產(chǎn)品，在保證收益的情況下方便取用。

同時(shí)，步入中年的崔女士需要面對(duì)贍養(yǎng)父母、子女教育及自己養(yǎng)老等多方面的問(wèn)題，不如未雨綢繆，早作打算。

在全球經(jīng)濟(jì)不景氣的大背景下，這兩年的資本市場(chǎng)幾乎是一路下跌，上證指數(shù)僅去年一年就跌去了30%之多，不少投資深套其中，崔女士前期購(gòu)買(mǎi)的股票型基金也因此遭受了較大損失。想要挽回這部分損失，如果光靠坐等市場(chǎng)回暖、基金凈值回升，短時(shí)間內(nèi)很難達(dá)到。畢竟目前全球都陷入了經(jīng)濟(jì)衰退中，不少歐洲國(guó)家更是面臨著信用危機(jī)。在諸多不利因素的困擾下，我國(guó)的資本市場(chǎng)也不可能獨(dú)善其身。因此，對(duì)于崔女士來(lái)講，在目前難以判斷市場(chǎng)趨勢(shì)的條件下，可以采取被動(dòng)型的投資策略，通過(guò)定期定額追加持有基金的投資份額，攤薄原有基金的投資成本，待市場(chǎng)轉(zhuǎn)暖后來(lái)縮短解套的時(shí)間。

事實(shí)上，投資基金就像買(mǎi)股票一樣。普通投資者有兩種心態(tài)：恐懼和貪婪。我想賺更多。固定投資基金的優(yōu)勢(shì)在于，它可以幫助投資者克服上述兩種不利的心態(tài)，無(wú)論市場(chǎng)漲跌，購(gòu)買(mǎi)金額一定，基金凈值上升，購(gòu)買(mǎi)股票少，凈值下降，購(gòu)買(mǎi)股票。追逐自然更多，因此相當(dāng)于自動(dòng)完成高位減少和低位增加股票。該操作特別適合于當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下的這種沖擊。