隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展，通貨膨脹問題被推到了風(fēng)暴的頂峰。如何保證養(yǎng)老基金的增值抵御未來通脹風(fēng)險？鑒于如何保證養(yǎng)老基金的增值，保險專家建議可以考慮商業(yè)養(yǎng)老保險。退休金是老年人的省錢。我們必須專項資金、準(zhǔn)備金和穩(wěn)定投資。商業(yè)養(yǎng)老保險是比較好的投資選擇。理財案例張先生，40歲，單身，年度稅后收入為30.4萬元，包括房產(chǎn)、汽車等在內(nèi)的家庭總資產(chǎn)為345萬元；包括房屋貸款在內(nèi)的總負債為41.7萬元。張先生目前40歲，打算60歲退休。

對于張先生的風(fēng)險進行了測試，經(jīng)過測試發(fā)現(xiàn)：張先生是一個穩(wěn)健的投資者。退休金計劃的三個階段是第一階段：仍然處于青年階段。在這個時候，我們應(yīng)該積極管理我們的財政，發(fā)展我們的企業(yè)，并為退休儲備資產(chǎn)。這是建立個人理財基礎(chǔ)的最重要時期。在努力工作、保障家庭收入穩(wěn)定增長、家庭財務(wù)充分安全的同時，要對家庭目前的資產(chǎn)和節(jié)余的資金適當(dāng)采取一些相對積極進取的策略進行理財安排，使家庭財產(chǎn)實現(xiàn)較快速的增加，為未來的退休生活打下財務(wù)基礎(chǔ)。第二階段：退休前510年左右的時間。該階段生命進入成熟穩(wěn)定期，經(jīng)過上一階段的理財規(guī)劃和實施，家庭已取得了堅實的財務(wù)基礎(chǔ)。此時應(yīng)當(dāng)穩(wěn)健理財，享受生活，實現(xiàn)自我的全面發(fā)展。此時的投資組合，將由積極型轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型，減少風(fēng)險較高的投資，而增加收益平穩(wěn)、風(fēng)險也較低的投資，主要考慮的是資產(chǎn)的安全性和收益的穩(wěn)定性之間的平衡。第三階段：已經(jīng)進入退休和養(yǎng)老階段。保守理財，安心生活，過一個健康安心的晚年是這一時期理財?shù)幕静僮鞑呗?。此時，有些人可能還會花些時間繼續(xù)做一些自己感興趣的工作，但更多的時間會用來享受一生耕耘的成果，享受生命的從容和自在。此時的投資，將向保守型轉(zhuǎn)變，主要將資產(chǎn)進行一些有穩(wěn)定收入、風(fēng)險很低的投資，以保住一生的勞動成果為主。

保險規(guī)劃：在40歲的時候，我們應(yīng)該開始準(zhǔn)備商業(yè)養(yǎng)老保險。40歲左右的中年人如何購買金融保險？中年是過去與未來的紐帶。許多調(diào)查顯示，中年人最容易在工作場所尷尬，中年人最容易受到宏觀經(jīng)濟的被動攻擊，人們意識到提前規(guī)劃未來的重要性。中年人如何進行理財規(guī)劃？除了儲蓄外，還可以把保險作為規(guī)劃家庭資產(chǎn)的第二大理財工具，盡早做好一份比較全面的保險計劃。由于社保提供的養(yǎng)老金只能滿足最基本的生活水平，如果對晚年生活有擔(dān)憂的話，在交納社保的同時，還應(yīng)該購買商業(yè)養(yǎng)老保險。最好40歲以前買養(yǎng)老保險，繳費的壓力小，而且由于繳費的時間長，資金會產(chǎn)生更多的時間價值。如果超過50歲再開始購買，由于可繳費的年限較短，繳費壓力會比較大。與社保中的醫(yī)療保險比，商業(yè)養(yǎng)老保險費比較昂貴，購買了商業(yè)養(yǎng)老保險后，一般從50歲、55歲、60歲、65歲開始，就可以每個月或者一次性領(lǐng)取養(yǎng)老金。商業(yè)養(yǎng)老保險要求投保者有穩(wěn)定的收入，如果不能連續(xù)繳費，將會面臨被迫退保的風(fēng)險。一般來說，如果在1年之內(nèi)退保，要損失25%的保費。1年以后再退保，損失更多。

此外，我們還需要特別注意的就是中年人的身體機能會明顯下降，再加上年輕人工作不注意身體，各種不健康的生活，工作習(xí)慣造成了許多健康隱患，各種疾病的發(fā)病率大大增加。一旦出現(xiàn)健康問題和嚴(yán)重疾病，不僅會影響收入，從而減少收入，而且家庭財政資源也會大大耗盡。養(yǎng)老基金很可能也會枯竭，因病致貧也不可能重返貧困。因此，一定要在自己和丈夫身體健康時及時購買重大疾病保險。在各種條件許可下，也可給雙方父母也購買重大疾病保險，除了緩解經(jīng)濟壓力外，還可防止因經(jīng)濟問題而衍生出的家庭和睦問題。