目前國內(nèi)的健康險主要有醫(yī)療險和重疾險兩大類。

所謂醫(yī)療險就是針對具體的醫(yī)療責(zé)任給予一定的報銷。包含以下三小類：

醫(yī)療補貼型保險，即因意外傷害或疾病導(dǎo)致收入中斷或減少時，由保險公司提供補償?shù)氖杖氡Ｕ媳ｋU。被保險人因意外傷害、疾病需住院接受治療時，保險公司會按約定的標(biāo)準(zhǔn)補償收入損失或提供住院津貼。

醫(yī)療報銷型保險，即以意外事故或疾病產(chǎn)生醫(yī)療費用為給付條件，按約定比例給付保險金。最常見是住院醫(yī)療費和手術(shù)費報銷型保險。

賬戶型終身醫(yī)療險則指投保后需在一定時間內(nèi)如10年、20年每年繳納固定保費，相當(dāng)于為自己開一個終身醫(yī)療基金賬戶。日后因生病或意外住院治療，即可從賬戶中得到醫(yī)療津貼，直至終身。

與醫(yī)療險不同，重疾險是為保障某些約定的重大疾病帶來大筆費用支出的風(fēng)險，避免因患重疾而給家庭經(jīng)濟帶來沉重打擊。重疾險一般采用提前給付方式進行理賠，即被保人一經(jīng)確診罹患保險合同中所定義的重大疾病，保險公司立即給予一次性支付保險金額，不存在實報實銷情況。

年齡不同選擇不同由于年齡不同，人們對重疾險和醫(yī)療險的需求不同。如年輕人，偶爾小病時社?？梢詰?yīng)付，但一旦患大病，未來就會受到嚴(yán)重影響。所以年輕人最應(yīng)擁有的是大病的保障。中年人身體狀況有所下降，有一定經(jīng)濟儲備，但抵御大病能力還是較弱，最需要的仍是重大疾病險，以避免因患大病使家庭經(jīng)濟陷入困境。

數(shù)據(jù)顯示，60歲或65歲以后花費的醫(yī)療費用，大概占人一生醫(yī)療費的一半。相比年輕人，人到老年，就醫(yī)頻繁，醫(yī)療費用普遍偏高，這時雖有一定的經(jīng)濟儲備，但經(jīng)濟來源畢竟有限，在這個階段，醫(yī)療費報銷保障往往有時更為必要。

需提醒的是，目前市場上不少健康保險只保到65歲。即使少數(shù)公司有該類產(chǎn)品，也會直接面對高額保費。此外，多數(shù)保險公司都要求對超過50歲的投保人進行體檢，不合格者很可能被拒保。因此，中年人越早買保險對自己和家庭越有利。建議中年人盡量購買保障期長的保險，最好是終身保障型保險。

保證續(xù)保很重要從目前中國保險消費現(xiàn)狀來看，消費者還不大善于利用短期定期醫(yī)療保險來加強保障。其實，現(xiàn)在市場上一年期的短期醫(yī)療保險、重疾保險產(chǎn)品很多，消費者投保時可在保險項目上搞個組合，如購買一兩個主險附加意外傷害、重大疾病保險，既得到全面保障，費用相對也較低。