我們一起來看一則具體的案例：我今年26歲，未婚。我現(xiàn)在是有固定工作的，在上海工作。月收入穩(wěn)定在5000元左右，一半用于衣食住行等基本開支，另一半用于父母。資產(chǎn)如下：家庭所在城市擁有兩個(gè)一流的房地產(chǎn)區(qū)，用于住房和租賃，月租3000元，還欠10萬元按揭。財(cái)產(chǎn)即將被拆除。拆遷補(bǔ)貼總額約160萬元。證券、存款均無。

我在上海有居住證，社會(huì)保險(xiǎn)，但我還沒有買過商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)不在居住地，而且未來的政策也不明確，我想咨詢一下理財(cái)規(guī)劃師：如何才能在上海工作進(jìn)行自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)劃？

根據(jù)李先生提供的信息，他是一個(gè)有責(zé)任心和孝順的年輕人，每個(gè)月基本費(fèi)用被扣除后，他就把余生獻(xiàn)給了父母。當(dāng)你年輕、富裕的時(shí)候，規(guī)劃你自己的養(yǎng)老保障和醫(yī)療保健，不僅是對(duì)自己的責(zé)任，也是對(duì)家庭的責(zé)任，這樣你就可以安逸、悠閑地享受美好的生活。

保障需求分析：從李先生在滬的社保情況考慮，建議他的商業(yè)保險(xiǎn)從以下幾點(diǎn)進(jìn)行規(guī)劃：1.意外、失能保障先考慮。

李先生是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，一旦發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)，可能會(huì)帶來高額的醫(yī)療及康復(fù)費(fèi)用，并且會(huì)影響甚至喪失賺錢的能力，對(duì)自己及家庭帶來很大的影響。所以此項(xiàng)保障應(yīng)提早安排，而且花費(fèi)也不會(huì)太大。

2.重大疾病保障做足做全。

自己和父母的重大疾病保障一定要做全做到位。家庭中任何一位發(fā)生重疾，會(huì)馬上需要一筆錢來看病，而且還會(huì)因?yàn)橹卮蠹膊适з嶅X的能力或需要一定時(shí)間的調(diào)整。所有的醫(yī)療費(fèi)用是個(gè)很大的財(cái)務(wù)壓力，應(yīng)該把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。

現(xiàn)在重大疾病的發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低。而治療費(fèi)用的逐年增長和進(jìn)口藥物的大量運(yùn)用，是社保所不能完全解決的。

按照現(xiàn)在重大疾病的平均治療費(fèi)用20萬-30萬元這個(gè)數(shù)字，準(zhǔn)備自己和家人的重大疾病保障也是必須的。而重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品可以選擇付款年限長的產(chǎn)品，且保障年限越長越好，最好是保障到終身并有增加保額和提前給付這些功能的產(chǎn)品。這樣可以應(yīng)付通貨膨脹和日益增長的重大疾病治療費(fèi)用。

3.根據(jù)上海的社保情況，建議補(bǔ)充津貼型和報(bào)銷型的醫(yī)療保險(xiǎn)，以補(bǔ)充社保報(bào)銷后的剩余部分和因病住院帶來的誤工損失。

4.李先生尚欠房貸10萬元，可以拿拆遷費(fèi)補(bǔ)貼來一次性還清，盡快還清貸款也可以節(jié)約大筆的房貸利息支出。

5.現(xiàn)在，我將為老年人的未來生活準(zhǔn)備一筆足夠的養(yǎng)老基金，這樣我們就可以不用擔(dān)心我們的晚年了。在發(fā)放費(fèi)用后，我們可以考慮為自己補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。我們可以選擇短期付款或手工付款的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品。退休后的收入水平不影響退休生活水平。