據(jù)介紹，養(yǎng)老保險(xiǎn)并不是只有一部分組成的，而是由好幾部分構(gòu)成，完善的養(yǎng)老保障應(yīng)由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)組成，因此保險(xiǎn)專家建議個(gè)人在享受商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)應(yīng)盡快購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。社會(huì)保障，以更好地保持老年人的生活質(zhì)量，滿足未來(lái)的長(zhǎng)期照護(hù)需求。

與兒童保育、住房保障和社會(huì)保障相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有較強(qiáng)的自主權(quán)。每個(gè)人都可以根據(jù)退休后的預(yù)期資金需求確定保險(xiǎn)金額，并根據(jù)年齡、經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好和福利規(guī)定進(jìn)行計(jì)劃。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)流程透明，投保人只要按時(shí)交納保險(xiǎn)費(fèi)，等到合同約定的年齡，就可以開(kāi)始在規(guī)定時(shí)間范圍內(nèi)從保險(xiǎn)公司持續(xù)領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金，而且商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定，與投資房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財(cái)方式相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠在整個(gè)養(yǎng)老資金配置中提供確定的養(yǎng)老金水平，保證長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且能幫助個(gè)人進(jìn)行強(qiáng)制性儲(chǔ)備，做到?？顚Ｓ?。

在保險(xiǎn)專家看來(lái)，傳統(tǒng)的和以股息為基礎(chǔ)的養(yǎng)老保險(xiǎn)更適合于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的保守型消費(fèi)者。全能保險(xiǎn)更適合于那些能夠堅(jiān)持長(zhǎng)期投資，并具有較強(qiáng)的自我約束能力的投資者，因?yàn)樗麄冾A(yù)期臥底的年化利率，沒(méi)有上限和靈活性。投資連結(jié)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的一類，以投資為主要考慮因素，以保護(hù)為保障。若受不了短期波動(dòng)而盲目調(diào)整，有可能損失較大。

隨著疾病和身體機(jī)能的老齡化，意外損傷的概率增加，如骨質(zhì)疏松、扭傷、跌倒甚至骨折。據(jù)了解，半數(shù)以上的老年患者受傷屬于跌倒病例。養(yǎng)老計(jì)劃的前提是生活的延續(xù)。在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)前必須完全保護(hù)自己。有必要購(gòu)買足夠的意外保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。但專家也提醒，一般老年人醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人要大，因此，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)和保額倒掛的現(xiàn)象，很不劃算，尤其是一些重大疾病保險(xiǎn)，而且老年人購(gòu)買保險(xiǎn)往往容易受到年齡和身體原因限制，所以建議從年輕時(shí)起就要增強(qiáng)保障意識(shí)，盡早購(gòu)買。