家庭：崔女士，41歲，已婚，有一個孩子。在她的悉心管理下，公司已在業(yè)內(nèi)贏得了很高的聲譽(yù)，并積累了一定數(shù)量的長期穩(wěn)定的客戶，業(yè)務(wù)步入正軌。

崔女士的主要休閑活動是和朋友一起練習(xí)瑜伽。為了幫助一家瀕臨破產(chǎn)的健身俱樂部度過難關(guān)，她和幾個朋友籌集了資金，對俱樂部進(jìn)行了清點。從那時起，除了白天忙于工作，崔小姐還需要空閑時間來處理瑜伽俱樂部的相關(guān)事務(wù)。

女士是一名高級管理人員，收入很高。丈夫在一個商業(yè)單位工作。這對夫婦每年掙800000元左右。他們在市中心有一所房子。市場價值500萬元，貸款余額100萬元，一輛車價值約300000元。在投資方面，主要以銀行存款、股票基金和信托產(chǎn)品為主，總額近400萬元，合營健身俱樂部約100萬元。在支出方面，家庭日常開支約15000元/月(包括衣、食、行及保姆等費(fèi)用)，兒子就讀于外國語學(xué)校，每年學(xué)費(fèi)及補(bǔ)習(xí)費(fèi)用大致在4萬元，另外全家每年會定期外出旅游花費(fèi)大約為3萬元。

■理財目標(biāo)：崔女士前年在朋友的推薦下購買了80萬股票型基金，一開始還略有盈利，后來就一蹶不振，至今已虧損近20%，在目前不景氣的市場條件下，崔女士想了解一下有何積極挽回?fù)p失的方法。

同時，崔女士平時工作較忙，理財方面的信息基本都靠朋友介紹，除了銀行定期存款外，在朋友推薦下購買了一部分信托產(chǎn)品，希望了解一下這樣的資產(chǎn)配置是否適合他們家庭目前的狀況。

■理財分析：崔女士夫婦倆工作穩(wěn)定且收入頗高，屬于典型的中產(chǎn)階級家庭。一年稅后收入扣除日用開銷及歸還貸款后仍能結(jié)余將近40萬元。由于夫婦倆平時工作都比較繁忙，如何打理好這筆錢，是擺在崔女士面前的首要問題。

投資方面，除了處于虧損狀態(tài)的80萬股票型基金，銀行定期存款和信托產(chǎn)品之類的投資皆屬于穩(wěn)健類型，風(fēng)險較低，但考慮到崔女士投資經(jīng)營了一家健身會所，除了啟動資金100萬以外，后續(xù)仍然存在追加投資的可能，對持有資產(chǎn)的流動性具有一定要求，建議配置一部分容易變現(xiàn)的產(chǎn)品，在保證收益的情況下方便取用。

同時，步入中年的崔女士需要面對贍養(yǎng)父母、子女教育及自己養(yǎng)老等多方面的問題，不如未雨綢繆，早作打算。

在全球經(jīng)濟(jì)不景氣的大背景下，這兩年的資本市場幾乎是一路下跌，上證指數(shù)僅去年一年就跌去了30%之多，不少投資深套其中，崔女士前期購買的股票型基金也因此遭受了較大損失。想要挽回這部分損失，如果光靠坐等市場回暖、基金凈值回升，短時間內(nèi)很難達(dá)到。畢竟目前全球都陷入了經(jīng)濟(jì)衰退中，不少歐洲國家更是面臨著信用危機(jī)。在諸多不利因素的困擾下，我國的資本市場也不可能獨(dú)善其身。因此，對于崔女士來講，在目前難以判斷市場趨勢的條件下，可以采取被動型的投資策略，通過定期定額追加持有基金的投資份額，攤薄原有基金的投資成本，待市場轉(zhuǎn)暖后來縮短解套的時間。

事實上，投資基金就像買股票一樣。普通投資者有兩種心態(tài)：恐懼和貪婪。我想賺更多。固定投資基金的優(yōu)勢在于，它可以幫助投資者克服上述兩種不利的心態(tài)，無論市場漲跌，購買金額一定，基金凈值上升，購買股票少，凈值下降，購買股票。追逐自然更多，因此相當(dāng)于自動完成高位減少和低位增加股票。該操作特別適合于當(dāng)前市場環(huán)境下的這種沖擊。