萬能保險是一種新型的人壽保險產(chǎn)品，它具有人壽保險“死亡賠償”保險責(zé)任，也是萬能保險最原始的功能。全民保險的基本保障是對被保險人投保意外、傷殘等意外險。

然而，普遍保險不同于一般壽險產(chǎn)品。靈活性不僅體現(xiàn)在申請人可以定期變更保費，可以暫時停止繳納保費，還可以變更保險金額。

通用壽險產(chǎn)品與傳統(tǒng)壽險產(chǎn)品最大的區(qū)別在于保單的所有者有一個單獨的賬戶。當(dāng)被保險人支付保險費時，保險公司扣除一些初始的前端成本，如保單管理費、風(fēng)險保險費等，然后將余額注入投資賬戶進行財務(wù)管理。

投保人可不要小看了這筆初始費用，其比例高低直接關(guān)系到你的投資成本有多少。這種前端費用一般呈現(xiàn)遞減的趨勢，第一年被扣除的比例最高，其后依次遞減，最終可能為零。

也就是說，第一筆保費的投資利用率最低，保費中真正可以注入投資賬戶的比例并不高，可能只有50%甚至更低，而其后依次遞增。不少保險公司設(shè)計的產(chǎn)品在第10個保單年度以后，初始費用為零。

每個月，保險公司都會公布投資賬戶的收益率，供投保人參考。投保人可以根據(jù)收益率的走勢選擇多繳納保費或是暫時減繳、停繳保費，以獲取最終更高的收益率。這也是萬能險較其他具有投資功能的保險產(chǎn)品的優(yōu)勢所在。

目前，萬能保險的收益率從最高點降至4%—5%左右。但是，由于中國保監(jiān)會要求全能保險結(jié)算利率的保證利率不得低于1.75%，而且許多保險公司在訂立保險合同時，會在3-5年內(nèi)保證最低收益率為2.25%、2.5%左右，所以被保險人會這樣做。至少不損失注入投資賬戶的資金。這也是眾多投保人選擇萬能險的原因之一。需要提醒的是，不會虧損的只是投資賬戶中的資金，并非全部保費，投保人還需弄清。