家是溫暖的港灣，是我們愛情和信仰的棲息地。然而，當我們精心構建它，躺在沙發(fā)上享受它帶來的舒適時，我們是否曾想過家里缺少什么？也許我們忽略了家庭安全的保障。面對火災、洪水、搶劫等事故，我們可以承認自己的壞運氣，或者責備別人，但還有一個更行之有效的辦法，就是為愛家購買一份合適的家庭財產(chǎn)保險，每年只需花費幾十元或數(shù)百元，便能夠防范家庭可能出現(xiàn)的多種風險。那么，如何選擇合適的家財險呢？

首先，我們需要了解家庭財產(chǎn)的風險特征。住宅建設屬于最高價值的家庭財產(chǎn)，所以保費也是最大的。但一般來說，住宅的自然抗風險系數(shù)很高，如果沒有質(zhì)量問題，并且不考慮地震因素，那么就不需要投保，所以我們可以節(jié)省這部分保險費。

室內(nèi)裝修其實是比較特殊的，因為它屬于怕水、怕火的財產(chǎn)，所以我們最好在保險中加上水漬險（當然，這種保險也可以保護其他財產(chǎn)）。水漬險包括自來水和供暖管道、水槽和排水管泄漏、室內(nèi)空調(diào)和水加熱器泄漏、屋頂或陽臺雨雪泄漏、下水道堵塞和鄰近家庭漏水造成的財產(chǎn)損失。水漬險的保險費一般占主要保險（基本家庭財產(chǎn)保險）的10%左右，所以只需要一打或幾十元的保費。

其它財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，我們可以根據(jù)自己的財產(chǎn)情況和保費支出情況，只投保幾萬元（財產(chǎn)價值的10%-30%），也能得到保險保障。另外，我們還可以為貴重、便攜的財產(chǎn)，以及現(xiàn)金等財產(chǎn)附加投保盜竊險。

其次，要了解家財險的賠償特點。

在家財險中，房屋建筑及附屬設備、室內(nèi)裝修在保險賠償時，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價值10萬，如果不足額投保5萬，那么損失時就要按1/2的比例來賠償，投保10萬才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險保障，就需要按重新建造或重新購置價值投保。其它財產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險賠償方式賠償，即無論是否足額投保，在保險金額范圍內(nèi)按出險時的實際損失得到賠償。

值得一提的是，家庭財產(chǎn)保險不僅能夠在事故發(fā)生時獲得保險賠償，而且能夠減輕第三人侵害家庭財產(chǎn)后向第三人追索的麻煩。