四個(gè)人的家庭，一個(gè)孩子九歲，寄宿學(xué)校，一年要花10000元以上，最小的女兒3歲，丈夫經(jīng)營(yíng)三家美容院，年收入30萬(wàn)元左右，家庭年支出10萬(wàn)元以上。今年我想換一個(gè)150平方米的房子，總價(jià)100萬(wàn)到120元。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，我們應(yīng)該如何理財(cái)？

最近，一個(gè)四口之家寫(xiě)信給記者，詢(xún)問(wèn)如何管理他們的財(cái)務(wù)狀況。他們是個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，有很好的年收入。然而，因?yàn)樗麄兪且粋€(gè)單一的收入來(lái)源，他們也說(shuō)他們的收入是有風(fēng)險(xiǎn)的。王說(shuō)：對(duì)于這些家庭，通常必須準(zhǔn)備家庭公積金，降低單一收入來(lái)源的風(fēng)險(xiǎn)。

王小姐告訴記者：我有一個(gè)四口之家，最大的孩子是9歲，寄宿學(xué)校，一年花了10000多元，最小的女兒是3歲，她丈夫經(jīng)營(yíng)著三家美容院，年收入大約30萬(wàn)元，家庭年支出超過(guò)10萬(wàn)元。

王小姐表示，家庭目前有一套100平方米的房子，價(jià)值40萬(wàn)元，無(wú)房貸，有車(chē)，目前存款5萬(wàn)元左右，還有股票8萬(wàn)元。今年想換一套150平方米的房子，總價(jià)在100萬(wàn)~120萬(wàn)元之間。同時(shí)，王小姐和老公有社保和醫(yī)保，在目前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下應(yīng)該怎么樣理財(cái)呢？

招商銀行東城支行理財(cái)師王雅靜分析說(shuō)，該家庭的收入來(lái)源單一，屬于單支柱家庭，家庭備用金比較單薄，養(yǎng)育兩個(gè)小孩，所以應(yīng)該從以下三個(gè)方面分別完成年底換房、教育金、家庭保障的目標(biāo)。

分析：四口之家應(yīng)分目標(biāo)完成理財(cái)

由于目前對(duì)二套房的貸款要求較為嚴(yán)苛，所以王雅靜建議該家庭可以嘗試小房換大房的方式，先把現(xiàn)住的房子賣(mài)出，賣(mài)房所得資金作為新房的首付款。

而對(duì)于小孩的教育金，由于該家庭有兩個(gè)孩子，所以在孩子教育費(fèi)用上的負(fù)擔(dān)會(huì)隨著孩子年齡的增加逐步加大，建議提早準(zhǔn)備教育金儲(chǔ)備，建議選擇年繳產(chǎn)品，如每年繳5萬(wàn)元(每月4166元)，繳5年，10年到期產(chǎn)品品種，按一般分紅來(lái)演算，10年到期約有40萬(wàn)元左右的保險(xiǎn)金。

而家庭保障方面，建議給大人配置一份重疾險(xiǎn)，如月繳約1100元，保額可達(dá)20萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)，且該筆資金在合同到期后可取回本金+分紅，作為自己退休金的儲(chǔ)備，建議越年輕配置越好。

養(yǎng)老定投目前慎選股票型基金

最后就是為自己的養(yǎng)老計(jì)劃做好基金定投，王雅靜表示，定期定投既能強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄又不會(huì)造成經(jīng)濟(jì)上額外的負(fù)擔(dān)，更能積少成多，使小錢(qián)變大錢(qián)，以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。

銀河證券基金研究中心數(shù)據(jù)顯示，截至6月3日，股票型基金今年以來(lái)簡(jiǎn)單平均增長(zhǎng)率為-9.97%，有正收益的股票型基金并不多，所以目前投資股票型基金一定要慎重考慮。

對(duì)于如何選擇合適的基金，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家對(duì)記者表示，投研決策機(jī)制是否優(yōu)越直接影響著基金公司的業(yè)績(jī)表現(xiàn)。

股市第三季度或有反彈

南方基金首席策略分析師楊德龍表示，6月份是A股市場(chǎng)確認(rèn)底部的一個(gè)月，但從中期來(lái)看，在政府調(diào)控下，經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)大幅波動(dòng)的概率不大，可以對(duì)市場(chǎng)保持樂(lè)觀。

從產(chǎn)業(yè)選擇的角度來(lái)看，我們應(yīng)該對(duì)那些低估了市場(chǎng)價(jià)值、在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)的藍(lán)籌股持樂(lè)觀態(tài)度。楊德龍表示，在中期內(nèi)，鑒于保持全年N型走勢(shì)，市場(chǎng)將迎來(lái)難得的反彈機(jī)會(huì)，第三季度通脹達(dá)到頂峰，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)穩(wěn)定反彈。