隨著越來(lái)越多的上班族，許多人忙于工作，沒(méi)有時(shí)間進(jìn)行自己的理財(cái)規(guī)劃，特別是與自己的家庭和嬰兒，合理的理財(cái)規(guī)劃，是非常必要的。那么，商業(yè)人士如何進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃呢？

我們一起來(lái)看看具體的案例情況：徐先生的工作發(fā)展的是不錯(cuò)的，他是鄭州一家IT企業(yè)銷售部門(mén)的負(fù)責(zé)人。傳統(tǒng)70后，月收入為15000元?；旧?，每月花5000元用于兒子的各種投資。徐先生的家庭設(shè)立了一個(gè)特殊的嬰兒基金，當(dāng)孩子需要使用時(shí)，從中提取費(fèi)用。

自從他有了孩子以后，徐先生知道自己身上的責(zé)任是很重的，所以他就工作變得越來(lái)越瘋狂了。在開(kāi)始管理之前，他開(kāi)始改變銷售路線。幸運(yùn)的是，徐先生很快適應(yīng)了銷售職位，最終成為銷售部門(mén)的負(fù)責(zé)人。他的月薪從5000元增加到15000元，不包括年終獎(jiǎng)金。

徐先生太太也是外企里的中層管理人員，每月收入穩(wěn)定且年終回報(bào)甚豐，算下來(lái)月入都是上萬(wàn)元。徐先生和太太的主要投資方向是基金和保險(xiǎn)。

理財(cái)師表示，如今子女的撫養(yǎng)教育費(fèi)用越來(lái)越高。如果不理財(cái)，只是把資金存進(jìn)銀行，拿每年1.8%的定期儲(chǔ)蓄稅后收益，估計(jì)還追不上物價(jià)的上漲速度。因此，教育理財(cái)一定要及早動(dòng)手。

目前，不少銀行推出專門(mén)針對(duì)孩子教育的理財(cái)產(chǎn)品，年收益在3%左右。產(chǎn)品設(shè)計(jì)一般充分考慮到客戶積累教育資金的需求，根據(jù)客戶的不同風(fēng)險(xiǎn)和收益偏好，設(shè)計(jì)出教育儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金等綜合性的理財(cái)方案。

另外，銀行與基金管理公司合作，會(huì)對(duì)投資組合產(chǎn)品的市場(chǎng)變動(dòng)收益與風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期分析，并為客戶提供買賣交易建議。

理財(cái)建議最好買承保到孩子25歲前的教育險(xiǎn)

保險(xiǎn)專家指出，目前市場(chǎng)上的教育金保險(xiǎn)主要有三類一是純粹的教育金保險(xiǎn)，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費(fèi)用；二是針對(duì)某個(gè)階段的教育金保險(xiǎn)，通常是針對(duì)初中、高中或者大學(xué)的某個(gè)階段，主要以附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費(fèi)用，還可以提供以后的生存保險(xiǎn)。

建議家長(zhǎng)選擇高等教育金保險(xiǎn)一定要量力而為。如果家庭年儲(chǔ)蓄額超過(guò)20萬(wàn)元，考慮一部分用做高等教育金儲(chǔ)蓄。

此外，一些普遍的保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)也適用于節(jié)約黃金的目的。然而，這類保險(xiǎn)的效益是不確定的（尤其是連續(xù)保險(xiǎn)）；同時(shí)，這兩種保險(xiǎn)的條款比普通保險(xiǎn)的條款更復(fù)雜，而且在初始成本、保障成本方面經(jīng)常有一些扣除。