家是溫暖的港灣，是我們愛(ài)情和信仰的棲息地。然而，當(dāng)我們精心構(gòu)建它，躺在沙發(fā)上享受它帶來(lái)的舒適時(shí)，我們是否曾想過(guò)家里缺少什么？也許我們忽略了家庭安全的保障。面對(duì)火災(zāi)、洪水、搶劫等事故，我們可以承認(rèn)自己的壞運(yùn)氣，或者責(zé)備別人，但還有一個(gè)更行之有效的辦法，就是為愛(ài)家購(gòu)買(mǎi)一份合適的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，每年只需花費(fèi)幾十元或數(shù)百元，便能夠防范家庭可能出現(xiàn)的多種風(fēng)險(xiǎn)。那么，如何選擇合適的家財(cái)險(xiǎn)呢？

首先，我們需要了解家庭財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)特征。住宅建設(shè)屬于最高價(jià)值的家庭財(cái)產(chǎn)，所以保費(fèi)也是最大的。但一般來(lái)說(shuō)，住宅的自然抗風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)很高，如果沒(méi)有質(zhì)量問(wèn)題，并且不考慮地震因素，那么就不需要投保，所以我們可以節(jié)省這部分保險(xiǎn)費(fèi)。

室內(nèi)裝修其實(shí)是比較特殊的，因?yàn)樗鼘儆谂滤⑴禄鸬呢?cái)產(chǎn)，所以我們最好在保險(xiǎn)中加上水漬險(xiǎn)（當(dāng)然，這種保險(xiǎn)也可以保護(hù)其他財(cái)產(chǎn)）。水漬險(xiǎn)包括自來(lái)水和供暖管道、水槽和排水管泄漏、室內(nèi)空調(diào)和水加熱器泄漏、屋頂或陽(yáng)臺(tái)雨雪泄漏、下水道堵塞和鄰近家庭漏水造成的財(cái)產(chǎn)損失。水漬險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)一般占主要保險(xiǎn)（基本家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)）的10%左右，所以只需要一打或幾十元的保費(fèi)。

其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等，由于發(fā)生全部損失的概率較低，我們可以根據(jù)自己的財(cái)產(chǎn)情況和保費(fèi)支出情況，只投保幾萬(wàn)元（財(cái)產(chǎn)價(jià)值的10%-30%），也能得到保險(xiǎn)保障。另外，我們還可以為貴重、便攜的財(cái)產(chǎn)，以及現(xiàn)金等財(cái)產(chǎn)附加投保盜竊險(xiǎn)。

其次，要了解家財(cái)險(xiǎn)的賠償特點(diǎn)。

在家財(cái)險(xiǎn)中，房屋建筑及附屬設(shè)備、室內(nèi)裝修在保險(xiǎn)賠償時(shí)，采用的是按比例賠償方式，比如房屋價(jià)值10萬(wàn)，如果不足額投保5萬(wàn)，那么損失時(shí)就要按1/2的比例來(lái)賠償，投保10萬(wàn)才可以得到全額賠償。所以要想得到充分的保險(xiǎn)保障，就需要按重新建造或重新購(gòu)置價(jià)值投保。其它財(cái)產(chǎn)，如家用電器、床上用品、服裝、家具等則按第一危險(xiǎn)賠償方式賠償，即無(wú)論是否足額投保，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)按出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際損失得到賠償。

值得一提的是，家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)不僅能夠在事故發(fā)生時(shí)獲得保險(xiǎn)賠償，而且能夠減輕第三人侵害家庭財(cái)產(chǎn)后向第三人追索的麻煩。