問：我和我妻子是剛剛結婚，而且兩個就職單位都不太穩(wěn)定。新成立的家庭希望購買保險使其更穩(wěn)定，但他們不知道應該花多少錢購買保險更合適，想咨詢這個問題。

答：不買保險的家庭是隱藏的危險，而不是他們購買的保險。一方面，保險金額過大會使保險單失效，而保險金額過大則無法提供充分的保障。因此，保險金額的選擇應根據自身的需要和保險單的內容，并考慮保險費的支出。另一方面，保費的數額也是值得考慮的因素，過高的保費可能給生活帶來不必要的壓力，因此，在預算有限的情況下，要考慮購買保險的主要需求，如意外險、重大疾病保險等。等收入漸多，再做適當調整，逐年擴大投保范圍較大、保險層次較高的保險。

我們一起來看看專家們有什么樣的意見，保險和金融專家建議，一般來說，家庭保險費用應限制在家庭年收入的10-20%。這樣的保險支出不會影響正常的家庭開支，也會得到必要的保護。如果仔細研究，保險預算在家庭財務中的比例是固定的。影響這個數值的重要因素有兩個：年齡和收入。

從年齡的角度講，30歲以下的年輕人，保費預算不應超過年收入的10%，這時要想保額足夠，就盡量選擇消費型保險；30歲到45歲的人群，保費預算可以控制在年收入的10%到20%，產品配置可以是儲蓄型和消費型保險做合理組合；而45歲至55歲的中年人，保費預算可以增加到年收入的30%，產品配置就應該盡可能多選儲蓄型；55歲以上的中老年人，如果有多余的錢不知如何理財，那么多投入一些也并不為過。

而從收入方面看，年收入10萬元以下，可參照30歲以下的比例和方式；年收入在10到30萬元之間，參照30到45歲的比例和方式；年收入在30到100萬元之間，則可以參照45至55歲的比例和方式。

業(yè)內人士提醒，為了更好的保障大家的利益，大家應該在家庭預算有限的情況下，按照“優(yōu)先”的要求安排保險的順序非常重要，應首先考慮家庭保險的主要經濟支柱，保險的順序應是“先成年人后兒童”，而且買保險越早越好。