隨著越來越多的上班族，許多人忙于工作，沒有時間進行自己的理財規(guī)劃，特別是與自己的家庭和嬰兒，合理的理財規(guī)劃，是非常必要的。那么，商業(yè)人士如何進行理財規(guī)劃呢？

我們一起來看看具體的案例情況：徐先生的工作發(fā)展的是不錯的，他是鄭州一家IT企業(yè)銷售部門的負責人。傳統(tǒng)70后，月收入為15000元。基本上，每月花5000元用于兒子的各種投資。徐先生的家庭設(shè)立了一個特殊的嬰兒基金，當孩子需要使用時，從中提取費用。

自從他有了孩子以后，徐先生知道自己身上的責任是很重的，所以他就工作變得越來越瘋狂了。在開始管理之前，他開始改變銷售路線。幸運的是，徐先生很快適應(yīng)了銷售職位，最終成為銷售部門的負責人。他的月薪從5000元增加到15000元，不包括年終獎金。

徐先生太太也是外企里的中層管理人員，每月收入穩(wěn)定且年終回報甚豐，算下來月入都是上萬元。徐先生和太太的主要投資方向是基金和保險。

理財師表示，如今子女的撫養(yǎng)教育費用越來越高。如果不理財，只是把資金存進銀行，拿每年1.8%的定期儲蓄稅后收益，估計還追不上物價的上漲速度。因此，教育理財一定要及早動手。

目前，不少銀行推出專門針對孩子教育的理財產(chǎn)品，年收益在3%左右。產(chǎn)品設(shè)計一般充分考慮到客戶積累教育資金的需求，根據(jù)客戶的不同風險和收益偏好，設(shè)計出教育儲蓄、教育保險、基金等綜合性的理財方案。

另外，銀行與基金管理公司合作，會對投資組合產(chǎn)品的市場變動收益與風險進行定期分析，并為客戶提供買賣交易建議。

理財建議最好買承保到孩子25歲前的教育險

保險專家指出，目前市場上的教育金保險主要有三類一是純粹的教育金保險，主要提供初中、高中和大學(xué)期間的教育費用；二是針對某個階段的教育金保險，通常是針對初中、高中或者大學(xué)的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；三是不僅能提供初中、高中及大學(xué)的教育費用，還可以提供以后的生存保險。

建議家長選擇高等教育金保險一定要量力而為。如果家庭年儲蓄額超過20萬元，考慮一部分用做高等教育金儲蓄。

此外，一些普遍的保險和投資連結(jié)保險也適用于節(jié)約黃金的目的。然而，這類保險的效益是不確定的（尤其是連續(xù)保險）；同時，這兩種保險的條款比普通保險的條款更復(fù)雜，而且在初始成本、保障成本方面經(jīng)常有一些扣除。