目前，許多企業(yè)正在為員工購買社會(huì)保險(xiǎn)作為社會(huì)保障的補(bǔ)充。當(dāng)員工因意外傷害或疾病支付醫(yī)療費(fèi)用時(shí)，他們可以得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，以減少損失。在行業(yè)中，一般分為意外保險(xiǎn)、住院補(bǔ)充保險(xiǎn)和重大疾病補(bǔ)充保險(xiǎn)。

意外傷害保險(xiǎn)是購買團(tuán)體保險(xiǎn)的首要考慮因素。據(jù)了解，這種保險(xiǎn)費(fèi)率低，可以為員工提供基本的保障。李小姐的公司在一月份為130名員工購買了一年的集體意外保險(xiǎn)，每人支付120元的保險(xiǎn)費(fèi)，每人可以得到110000份意外保險(xiǎn)，包括10萬意外死亡、疾病和10000份意外醫(yī)療。雙方約定每次免賠額為0元，給付比例90%。

今年7月，李小姐去醫(yī)院治療右腳外圈骨折，費(fèi)用2300元。然后她把包括照片、病歷和發(fā)票在內(nèi)的醫(yī)療信息交給保險(xiǎn)公司報(bào)銷。保險(xiǎn)公司認(rèn)為骨折是意外傷害，所以從醫(yī)療保險(xiǎn)中扣除200元后，一周后按照90%的余額付給李小姐1890元。

據(jù)悉，每次免賠額和給付比例一般有企業(yè)自己決定，給付比例越高，保費(fèi)越高。這個(gè)適用于所有團(tuán)險(xiǎn)。據(jù)介紹，如果因意外傷害導(dǎo)致身故，按照保險(xiǎn)金額給付，李小姐公司的額度就為10萬元。而如果因意外傷害導(dǎo)致傷殘(含1-10級(jí))及Ⅲ度燒傷，按約定比例給付。

另外，還可以在此基礎(chǔ)上加上補(bǔ)充團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)。后一類保險(xiǎn)保費(fèi)會(huì)比意外險(xiǎn)高，但更能體現(xiàn)企業(yè)的員工福利。劉師傅在渝北區(qū)一家摩配加工廠里做后勤，年輕時(shí)是一名電焊工。廠子有600多名員工，因?yàn)槭菑氖录庸ぶ圃鞓I(yè)，工傷情況比較多，所以今年3月份，公司就為員工購買了補(bǔ)充住院團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)和附加險(xiǎn)-住院定額保險(xiǎn)(床位補(bǔ)貼費(fèi))，每人最高保額為1萬5千元，全年免賠額為100元/次，給付比例為80%。員工每人只需繳納160元/年的保費(fèi)。

今年體檢，劉師傅被診斷為低顱壓性頭痛，住院4天花費(fèi)了3400元。出院后，劉師傅獲得了1800元的醫(yī)保賠付和1320元的團(tuán)險(xiǎn)賠付。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員算了一筆賬，床位補(bǔ)貼費(fèi)30元/天，住院四天，給付120元補(bǔ)貼費(fèi)。此外，住院費(fèi)3400元，在扣除醫(yī)保1800元和一次免賠額100元后，按80%比例賠付，共計(jì)1200元。所以此次住院，劉師傅個(gè)人實(shí)際只支付了280元。

免除責(zé)任的一種，如團(tuán)體住院保險(xiǎn)，稱為過去疾病，意思是被保險(xiǎn)人在合同生效日期之前患有已知的疾病或癥狀，并且不能享受補(bǔ)償性醫(yī)療保險(xiǎn)。