目前，投資連帶保險已成為許多投資者在家庭融資中的主要金融產(chǎn)品，然而，金融產(chǎn)品應該正確選擇，而不是盲目購買。投資連帶保險雖然是主要的金融保險，但不適合于年輕人和老年人。專家提醒老年人和兩組人群不適合購買連帶保險。

保險專家警告說，保險公司可以把95%的客戶資金投資于股票、基金等收入，風險“雙高”產(chǎn)品，加上購買保險公司需要支付初始費用、保單管理費、資產(chǎn)管理費、手續(xù)費等。目前，投資者需要承擔大量的收入損失風險，因此老年人的風險承受能力還不足以購買投資連帶保險。

保險專家說，保險是一種風險投資和理財產(chǎn)品，沒有底線收入，它的實際收入和投資者選擇的投資賬戶收入直接掛鉤保險公司不承諾投資回報。以下兩組人不適合購買連鎖保險：

一、只有保障需求的人不適合購買投連險

保險專家說，投資者購買投連險后，交付的保費按照保險合同分為兩個部分：一部分進入保險賬戶，給予投資者壽險保障；另一部分進入投資賬戶，即按照約定的管理費委托給保險公司進行投資運作，投資者通過投資賬戶增長實現(xiàn)收益。因此，只有保險保障需求的人不適合購買投連險，而應從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風險保障開始。

二、短期需要動用資金的人不宜購買投連險

保險專家表示，從短期來看，不管資本市場的表現(xiàn)如何，被保險人很難完全滿意。此外，如果產(chǎn)品由于短期緊急資金而被迫贖回，被保險人將不得不支付一定的退款費用。根據(jù)投連險精算規(guī)定，投連險退保費率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保費率才歸零。