隨著各大壽險公司新增重病保險產(chǎn)品上市，記者了解到，在近期儲蓄保險銷售不景氣的情況下，上海各保險公司紛紛轉(zhuǎn)向新增重病保險和其他消費保險，這樣的保險產(chǎn)品受到市場青睞。但消費者和儲蓄保險的具體區(qū)別在哪里呢？如何在現(xiàn)階段購買消費保險將變得十分必要。

壽險也分為儲蓄和消費兩種類型。前者具有儲蓄或分紅的功能，因此保費往往較高。消費性定期壽險的保費雖然比較低，但與消費性重大疾病保險的區(qū)別在于其隨年齡的變化小于消費性重大疾病保險。

我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家建議，對于20-45歲的人來說，消費期人壽保險更便宜，也更可負擔(dān)得起，所以一定數(shù)量的消費期人壽保險可以得到保障（例如200-500000）。關(guān)于壽險的儲蓄金額，可以根據(jù)自己的消費能力進行安排。過了45歲之后，主要的家庭責(zé)任都已經(jīng)實現(xiàn)，所以儲蓄型定期險的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。

最近重疾險市場可謂風(fēng)起云涌，隨著返還型重疾險的退市，和8月1日起所有的健康險產(chǎn)品都將啟用新的重疾定義，消費者對于重疾險產(chǎn)品的選擇就比較茫然。對于消費型和儲蓄型的大病保險，最大的區(qū)別從表面上看就在于價格的高低上面，但從各家保險公司的設(shè)計思路來看，決定價格的一個重要因素就是發(fā)病概率。

保險專家建議，對20歲到30歲投保人而言，儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大，投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障；35歲至45歲階段時，可以逐漸降低定期消費型重疾險的比例，同時增加在儲蓄型重大病險上面的投入。

醫(yī)療險作為消費型保險，已成為投保人必買險種之一，而醫(yī)療險又分醫(yī)療報銷型和醫(yī)療住院補充型兩類，但是一般不可以單獨購買，需要附加在一個主險下面，而主險則大都是終身壽險或者兩全保險。

保險專家介紹，單獨的以消費者為基礎(chǔ)的商業(yè)醫(yī)療保險只能反映消費形式中的團體補充醫(yī)療保險。儲蓄型醫(yī)療保險也是保險商品的組合，終身醫(yī)療保險=人壽保險（儲蓄或紅利）+附加醫(yī)療保險；定期醫(yī)療保險（保險回報）=定期人壽保險（儲蓄或紅利）+附加醫(yī)療保險。