根據(jù)衛(wèi)生部數(shù)據(jù)，人類生命中嚴重疾病的幾率高達72.18%。目前，主要疾病的平均治療費用通常超過10萬元（不包括恢復(fù)和錯過工作的費用），那么我們該如何預(yù)防突發(fā)風險呢？

在短期內(nèi)，對于大病保險來說我們需要特別了解的就是大病保險是以疾病為保險費的疾病保險。也就是說，只要被保險人患有保險條款中列出的某種疾病，無論醫(yī)療費用是多少，保險人都有權(quán)獲得固定賠償。

重大疾病保險所承包的范圍就是固定的，它所承保的重大疾病通常具有兩個基本特征：一是嚴重疾病會長期嚴重影響患者及其家屬的正常工作和生活；二是治療費用巨大，這類疾病需要更復(fù)雜的藥物或手術(shù)理療，需要付出昂貴的代價與醫(yī)療費用。

重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途：一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態(tài)或手術(shù)治療所花費的高額醫(yī)療費用；二是為被保險人患病后提供經(jīng)濟保障，盡可能避免被保險人的家庭在經(jīng)濟上陷入困境。

購買了重大疾病保險，只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象，那么就可以一次性獲得保險公司的給付，一方面不需要自己在病后墊付醫(yī)療費用，更重要的是減輕了個人的醫(yī)療支出負擔。

例如：一個投保20萬元的重大疾病保險，哪怕只繳費一年，只要罹患重疾后被確診，都是按照投保額20萬元進行理賠，而非按照已繳費保險費進行理賠。假如年繳保費是5000元，第二年首次罹患重疾，得到20萬的理賠那么這個19.5萬就是所謂保障最數(shù)字化的體現(xiàn)。

如果說我們每十個人當中有九個人是因為重大疾病而身故，那么未來在重大疾病面前，我們是否有一筆錢可以專款專用呢？

有人可能會認為，如果高齡罹患重疾，所賠保險金大多數(shù)的資金都是自己過去積累的，感覺似乎不劃算。

事實上，保險保障是一個過程，而非一個片段。

在同一個條款下人人平等，重大疾病保險前期的保障功能，使得保險公司承擔了巨大的風險機會，這是毋庸置疑的。因為重大疾病風險是不可預(yù)知的，誰也不能斷言自己何時會得病，我們不能等自己第四個饅頭吃飽后來埋怨不該吃前三個饅頭，我們也不可能一上來就吃第四個饅頭。

有的人會說，我有了社保而且單位福利很好，所以沒有必要買重大疾病保險了。情況果真如此嗎？

（1）社保只報銷因疾病引起的醫(yī)療費用，因意外傷害導(dǎo)致的醫(yī)療費用不能報銷；社保不對非工作期間發(fā)生的意外傷害和意外醫(yī)療責任進行賠付；無論意外身故還是疾病身故，社保都是沒有身故賠償?shù)?，身故后只是返還當時個人賬戶的金額，而這部分的金額是很少的。

（2）中國的社保報銷或者單位報銷首先是一個先支出再補償?shù)母拍?，這就意味著即使屬于賠付范圍，你也必須先開支出去多少，才能在這個基礎(chǔ)之上報銷回來多少，而且我們報銷的數(shù)額不會大于開支總額。不在公費醫(yī)療藥品清單目錄上的進口藥和營養(yǎng)藥是不能報銷的。

（3）社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障是保而不包的，社保有起付線限制，額度內(nèi)的費用需要自付，住院費用和大病醫(yī)療的自付比例和金額相對都比較高。

（4）社會保障的重點是保障，而支付標準是以保證被保險人的基本生活為基礎(chǔ)的。對于追求高品質(zhì)的人來說，這遠遠不夠。因此，對于沒有醫(yī)療保險的人來說，大病保險尤為重要。對于醫(yī)療保險覆蓋面，大病保險可以是必要的補充。