擔(dān)保對(duì)象：2歲的孩子，父母覺(jué)得是時(shí)候?yàn)楹⒆訙?zhǔn)備保險(xiǎn)了，為了她將來(lái)的保護(hù)，所以想買(mǎi)一些關(guān)于保護(hù)重大疾病的保險(xiǎn)。專(zhuān)家分析：商業(yè)兒童重病保險(xiǎn)屬于“已確診、可補(bǔ)償”型的繳費(fèi)保險(xiǎn)，對(duì)于疾病類(lèi)型的限制比較廣泛，也不需要通過(guò)醫(yī)療發(fā)票報(bào)銷(xiāo)，資金的使用可以更加靈活。

對(duì)于大多數(shù)家庭來(lái)說(shuō)，商業(yè)兒童重病保險(xiǎn)的類(lèi)型選擇可以作為主要的保險(xiǎn)，可以獨(dú)立投保。這種產(chǎn)品責(zé)任明確，保費(fèi)低。年保費(fèi)100000元，費(fèi)用約200～800元，更經(jīng)濟(jì)實(shí)用。

還有更全面的兒童重病保護(hù)計(jì)劃，通常采取兩級(jí)保險(xiǎn)加兒童重病保險(xiǎn)的形式。這些產(chǎn)品突出保護(hù)患有嚴(yán)重疾病的兒童，但也提供保險(xiǎn)福利，如生存費(fèi)，到期金，死亡或殘疾保護(hù)。這種綜合安全計(jì)劃的年費(fèi)通常是12000美元、23000美元或更高，這對(duì)于預(yù)算有限的父母是不合適的。優(yōu)點(diǎn)是保證期通常較長(zhǎng)，并且可以繼續(xù)保護(hù)兒童到成年。而如果是前述可獨(dú)立投保的少兒重疾險(xiǎn)，大部分產(chǎn)品形態(tài)為一年一保，如果中途忘記續(xù)保，可能會(huì)影響少兒保障的持續(xù)有效性。

選擇長(zhǎng)期險(xiǎn)種更合適

從保費(fèi)繳納情況來(lái)看，目前，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為：長(zhǎng)期險(xiǎn)種(保費(fèi)是均衡型的，也就是說(shuō)客戶(hù)投保的整個(gè)期間每一年所要繳納的保費(fèi)是一樣的);短期險(xiǎn)種(保險(xiǎn)期限多為一年一保，所要繳納的保費(fèi)是隨著自己年齡的增長(zhǎng)而增長(zhǎng)的)。李繼紅認(rèn)為，年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險(xiǎn)。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)保障期較長(zhǎng)的更為劃算。

最好選擇現(xiàn)金式理賠方式

目前，保險(xiǎn)公司對(duì)大病保險(xiǎn)有不同的支付方式，沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。一些保險(xiǎn)公司以現(xiàn)金支付重病保險(xiǎn)索賠。一旦患者被診斷出患有嚴(yán)重疾病，保險(xiǎn)公司將一次性向客戶(hù)支付索賠。一些保險(xiǎn)公司在患者被診斷出患有嚴(yán)重疾病后支付80%的索賠，而其余20%的索賠已經(jīng)死亡。死亡后，再次付款。保險(xiǎn)分析師建議：“市民在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)選擇保險(xiǎn)公司一定要看清理賠方式，通?，F(xiàn)金理賠更適于普通市民?！?/p>