目前，投資連帶保險(xiǎn)已成為許多投資者在家庭融資中的主要金融產(chǎn)品，然而，金融產(chǎn)品應(yīng)該正確選擇，而不是盲目購(gòu)買(mǎi)。投資連帶保險(xiǎn)雖然是主要的金融保險(xiǎn)，但不適合于年輕人和老年人。專家提醒老年人和兩組人群不適合購(gòu)買(mǎi)連帶保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家警告說(shuō)，保險(xiǎn)公司可以把95%的客戶資金投資于股票、基金等收入，風(fēng)險(xiǎn)“雙高”產(chǎn)品，加上購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)公司需要支付初始費(fèi)用、保單管理費(fèi)、資產(chǎn)管理費(fèi)、手續(xù)費(fèi)等。目前，投資者需要承擔(dān)大量的收入損失風(fēng)險(xiǎn)，因此老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力還不足以購(gòu)買(mǎi)投資連帶保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家說(shuō)，保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)投資和理財(cái)產(chǎn)品，沒(méi)有底線收入，它的實(shí)際收入和投資者選擇的投資賬戶收入直接掛鉤保險(xiǎn)公司不承諾投資回報(bào)。以下兩組人不適合購(gòu)買(mǎi)連鎖保險(xiǎn)：

一、只有保障需求的人不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)

保險(xiǎn)專家說(shuō)，投資者購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過(guò)投資賬戶增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。因此，只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開(kāi)始。

二、短期需要?jiǎng)佑觅Y金的人不宜購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)

保險(xiǎn)專家表示，從短期來(lái)看，不管資本市場(chǎng)的表現(xiàn)如何，被保險(xiǎn)人很難完全滿意。此外，如果產(chǎn)品由于短期緊急資金而被迫贖回，被保險(xiǎn)人將不得不支付一定的退款費(fèi)用。根據(jù)投連險(xiǎn)精算規(guī)定，投連險(xiǎn)退保費(fèi)率在保單年度前5年依次遞減，分別為保費(fèi)的10%、8%、6%、4%、2%，在第六年以后退保費(fèi)率才歸零。