讀者提問：劉先生的家庭是一個(gè)單薪家庭，劉先生是家里的主要收入來源，這對(duì)夫婦有一個(gè)3歲的兒子。當(dāng)他們購買重病保險(xiǎn)時(shí)，家庭收入在家庭收入中所占的比例是多少？重病保險(xiǎn)的覆蓋范圍在哪里？

專家回答：買重病保險(xiǎn)首先要看它的保護(hù)范圍，最好能結(jié)合自己的情況，估計(jì)疾病的風(fēng)險(xiǎn)，然后確定哪種保險(xiǎn)最合適。第二，我們需要看擔(dān)保條款。隨著年齡的增長，主要疾病的發(fā)病率也會(huì)增加，而且保費(fèi)在年輕的時(shí)候會(huì)比在老年的時(shí)候便宜，所以不要選擇短期保險(xiǎn)只是為了更便宜。

關(guān)于重病保險(xiǎn)費(fèi)支出比例的一個(gè)重要原則是不會(huì)影響目前的生活水平。建議家庭年收入在7%～10%之間，適當(dāng)降低有經(jīng)濟(jì)壓力的年輕夫婦的比例。對(duì)于一般家庭來說，治療費(fèi)用通常是基于目前的主要疾病，結(jié)合現(xiàn)代醫(yī)療制度考慮，建議有社保的客戶以10萬～20萬為宜，當(dāng)然保額是與個(gè)人的保費(fèi)直接相關(guān)的。而對(duì)于高收入家庭，重要的是滿足他們高額醫(yī)療費(fèi)的需求。

專家認(rèn)為對(duì)于一位收入穩(wěn)定的客戶來講，保險(xiǎn)費(fèi)交費(fèi)年限，選擇交費(fèi)期越長越好。如一位25歲的男醫(yī)生，其交費(fèi)方式可以為躉交、20年交、交至60歲等，推薦選擇最后一項(xiàng)，可以最大限度地分散風(fēng)險(xiǎn)。

劉先生是這個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱。這個(gè)家庭最重要的是保護(hù)劉先生掙錢的能力。根據(jù)當(dāng)前家庭支出和潛在支出，結(jié)合其收入狀況，其安全需求較大，至少60萬元。而對(duì)于家庭還有一個(gè)基本風(fēng)險(xiǎn)就是太太和小孩的醫(yī)療，尤其是大病方面，因此這是必須考慮的。再有就是小孩的潛在支出，如教育經(jīng)費(fèi)。這也可以選擇購買保險(xiǎn)的方式，存儲(chǔ)這筆專屬教育資金。