我們現(xiàn)在是非常重視自己的保險(xiǎn)利益的，我們一定要注意的就是投保的一些原則，根據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)優(yōu)先于商業(yè)保險(xiǎn)的原則，保險(xiǎn)公司支付社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)后的其余醫(yī)療費(fèi)用。保險(xiǎn)公司將首先根據(jù)保險(xiǎn)條款（一般與社會(huì)保險(xiǎn)索賠相同）確定可以賠償?shù)捻?xiàng)目，然后扣除已經(jīng)支付的社會(huì)保障金額以獲得實(shí)際賠償金額。

例子：假設(shè)商業(yè)保險(xiǎn)為5000元，總醫(yī)療費(fèi)用為10000元，所有這些都是可保的。商業(yè)保險(xiǎn)賠付率為90%，可抵扣金額為100元。然后，商業(yè)保險(xiǎn)賠償額為（10000～100）×90%＝8910元。經(jīng)80%賠付后，保險(xiǎn)公司將支付其余2000元，在8910元以內(nèi)，不超過保險(xiǎn)金額，因此保險(xiǎn)公司將承擔(dān)全部2000元。

在一些情況下，如果商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍小于2000元，保險(xiǎn)公司的索賠額將限于保險(xiǎn)金額。專家們熱情地提醒，社保機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司均按發(fā)票報(bào)銷，特別是社保要求出示原件。因此，在申請社保報(bào)銷時(shí)，應(yīng)提醒工作人員為今后的商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷申請開具單獨(dú)的發(fā)票。

對于用人單位支付醫(yī)療費(fèi)用的，個(gè)人投保時(shí)視同為社會(huì)保險(xiǎn)。

需要額外補(bǔ)充商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)的人群

這兩種類型的商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在理賠時(shí)并不沖突。商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)一般是確診即給付的。即使申請時(shí)還沒有開始治療，被保險(xiǎn)人可憑借醫(yī)院開具的確證證明，一次性獲得保險(xiǎn)金額。保證了在第一時(shí)間能夠有充足的治療經(jīng)費(fèi)，使后續(xù)治療可以順利進(jìn)行。

同樣，津貼型的保險(xiǎn)也不是憑發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷的。只要提供發(fā)生手術(shù)或是住院證明(據(jù)以看產(chǎn)品規(guī)定)，就能從保險(xiǎn)公司獲得保險(xiǎn)金，作為誤工費(fèi)或營養(yǎng)費(fèi)的補(bǔ)償。

專家提醒被保險(xiǎn)人，在得到重疾保險(xiǎn)金或津貼后，仍可憑借醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票向社保機(jī)構(gòu)申請治療費(fèi)用的報(bào)銷。

從報(bào)銷情況可以看出，商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)可對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充，以增高保障額度，增強(qiáng)保險(xiǎn)的及時(shí)性，增加保障項(xiàng)目。

如何選擇商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)?

財(cái)務(wù)管理網(wǎng)建議，首先補(bǔ)充重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，防止嚴(yán)重疾病發(fā)生時(shí)家庭負(fù)擔(dān)不起巨額醫(yī)療費(fèi)用延誤治療。其次，考慮到補(bǔ)貼產(chǎn)品，這類產(chǎn)品的一般成本相對較低，可以用來補(bǔ)償因疾病而損失的工作收入。第三，考慮到超額社會(huì)保障的費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)，可以保證社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定的自付項(xiàng)目。最后，一般的費(fèi)用報(bào)銷醫(yī)療保險(xiǎn)，僅是對社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的額度上的累加。