個(gè)人保險(xiǎn)組織概述：這種組織形式在世界上是比較罕見的，到目前為止，只有倫敦工會(huì)。倫敦的勞埃德是世界上規(guī)模最大、歷史最悠久的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。勞埃德的工會(huì)在世界保險(xiǎn)業(yè)中有著特殊的地位。它不僅是最古老的保險(xiǎn)市場，而且其發(fā)行的保險(xiǎn)條款和費(fèi)率在世界保險(xiǎn)市場上也得到了模仿。

過去，它只是一個(gè)個(gè)人保險(xiǎn)公司的集合，其成員都是擁有強(qiáng)大財(cái)務(wù)資源和愿意承擔(dān)無限責(zé)任的個(gè)人。20世紀(jì)90年代，由于來自倫敦市場和美國責(zé)任保險(xiǎn)的壓力，其經(jīng)營陷入困境，承保能力逐年下降。為了充實(shí)資金額度，增強(qiáng)競爭力量，1995年勞合社制定了長達(dá)48頁的計(jì)劃綱要，其中一點(diǎn)是將過去的勞合社進(jìn)行改造，接納一些實(shí)力雄厚的法人團(tuán)體入社，1999年就有五家加入勞合社。目前，法人形式的保險(xiǎn)公司在全部會(huì)員中所占比重已超過個(gè)人會(huì)員。

合作社具有以下功能：第一，從世界各地收集相關(guān)保險(xiǎn)信息，完整記錄危險(xiǎn)損失；第二，幫助其成員辦理索賠，監(jiān)督各地區(qū)的救援和維修工作；第三，促進(jìn)為會(huì)員提供保險(xiǎn)交易場所；第四，制定保險(xiǎn)交易規(guī)則；仲裁糾紛，發(fā)展新型保險(xiǎn)，向會(huì)員發(fā)送保險(xiǎn)單。

勞合社擁有眾多的成員，這些成員能夠利用勞合社進(jìn)行保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)，勞合社的成員可分為以下幾種：(1)承保會(huì)員，這是經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主體，他們有權(quán)以自己的名義承保危險(xiǎn)。但承保會(huì)員自身并不參與具體業(yè)務(wù)活動(dòng)，而是委托保險(xiǎn)代理人辦理。(2)非承保會(huì)員，主要是指保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。和承保會(huì)員一樣，他們能使用勞合社的一切設(shè)施，但不能開展承保業(yè)務(wù)。(3)年費(fèi)會(huì)員，是指每年通過捐助一部分錢而獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格的會(huì)員。(4)準(zhǔn)會(huì)員，指為會(huì)員與年費(fèi)會(huì)員提供保險(xiǎn)服務(wù)的人員，如海險(xiǎn)理算師、精算員、律師等。

勞合社的交易有嚴(yán)格的自律機(jī)制，類似于我們常見的股票交易所的形式。承保代理人集聚在交易大廳內(nèi)，經(jīng)紀(jì)人穿梭其間，向他們出售列明承保條件的承保合同，承保人如同意接受，在承保條上注明自己的認(rèn)購份額，經(jīng)紀(jì)人將所有份額售出后，開具正式保單，連同各承保人簽名的承保條交至勞合社的管理處室——簽單處，由簽單處審核并代表所有承保人蓋印，一筆保險(xiǎn)交易即告成立。勞合社的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人拿著顧客的保單，到保單簽發(fā)處進(jìn)行審查。通過審查后，簽發(fā)處將蓋上印鑒，然后把保單交給承保會(huì)員，如承保會(huì)員同意受理，就給予簽字，交易活動(dòng)結(jié)束。

承銷會(huì)員通常以集團(tuán)形式進(jìn)行商業(yè)活動(dòng)。辛迪加由幾個(gè)承銷商組成。它通過一個(gè)或多個(gè)代理來運(yùn)作，這些代理可能參與或可能不參與聯(lián)合。聯(lián)合企業(yè)的每個(gè)成員按照預(yù)定的承保比率分擔(dān)責(zé)任。每個(gè)會(huì)員都對損失負(fù)無限責(zé)任。但當(dāng)某一會(huì)員無法履行其賠償責(zé)任時(shí)，其他會(huì)員將代其賠償。這一做法無疑確保了勞合社的信譽(yù)。勞合社之所以享譽(yù)世界數(shù)百年，重要原因之一就在于它有一套完備的財(cái)務(wù)制度。每一個(gè)加入勞合社的會(huì)員，都要有雄厚的財(cái)力并愿意承擔(dān)無限責(zé)任。加入后，勞合社將對其賬目實(shí)行定期檢查。另外，勞合社還成立各種基金來保障被保險(xiǎn)人的權(quán)益，如存款保證金、保費(fèi)信托基金、中央保證基金、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)備金等。為進(jìn)一步保證其安全性，各辛迪加之間還相互提供再保險(xiǎn)，辛迪加內(nèi)的會(huì)員本來就只承擔(dān)一部分責(zé)任，經(jīng)過辛迪加之內(nèi)的再保險(xiǎn)后，會(huì)員承擔(dān)的責(zé)任就更小了。