車子被劃。夜間在小區(qū)停車，車輛被刮傷，肇事車輛不詳。這屬于沒(méi)有現(xiàn)場(chǎng)的劃痕，應(yīng)屬于單獨(dú)劃痕險(xiǎn)的范疇，不在主險(xiǎn)賠付的內(nèi)容中。在停車場(chǎng)，車輛被人惡意劃傷，如果是收費(fèi)停車場(chǎng)，應(yīng)該由停車場(chǎng)負(fù)責(zé)人賠償。如果不是收費(fèi)停車場(chǎng)，可由保險(xiǎn)公司賠償。

多車追尾。由于路滑導(dǎo)致多車追尾事件，第一部車如果無(wú)過(guò)失，其車輛受損應(yīng)由后一部車承擔(dān)。

易損配件損壞。車燈、玻璃等易損配件，也屬于附加險(xiǎn)的重要內(nèi)容，因此如單獨(dú)受損，也不屬于主險(xiǎn)賠付的條款。

操作不當(dāng)，擴(kuò)大損失。如果由于操作不當(dāng)，造成損失擴(kuò)大的，擴(kuò)大部分不予賠付。例如，雨天車輛過(guò)水熄火后，重新點(diǎn)火，造成發(fā)動(dòng)機(jī)嚴(yán)重受損，這屬于人為操作不當(dāng)后引起擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)公司不予理賠。

索賠過(guò)程分四步

第一步：及時(shí)報(bào)險(xiǎn)

要領(lǐng):保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)的同時(shí)注意車上的錢物

發(fā)生交通事故后，應(yīng)妥善保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)，在48小時(shí)內(nèi)向保險(xiǎn)公司報(bào)案，如實(shí)陳述事故發(fā)生經(jīng)過(guò)，并提供保險(xiǎn)單，待保險(xiǎn)公司查勘人員到現(xiàn)場(chǎng)查勘，還需填寫(xiě)《出險(xiǎn)通知書(shū)》。如多方事故或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)報(bào)警處理。

第二步：查勘定損

要領(lǐng)：協(xié)商過(guò)程中如有異議，可交由第三方鑒定

保險(xiǎn)公司接到報(bào)案后，會(huì)對(duì)車輛進(jìn)行定損，與被保險(xiǎn)人一起協(xié)商確定修理工時(shí)費(fèi)及材料費(fèi)。如無(wú)法達(dá)成一致，可以申請(qǐng)物價(jià)部門或保險(xiǎn)公估公司進(jìn)行鑒定。

第三步：車輛修理

要領(lǐng)：可以選擇熟悉的維修點(diǎn)進(jìn)行維修

車主可自行選擇具有維修資質(zhì)的修理廠進(jìn)行維修，也可以到保險(xiǎn)公司合作救援點(diǎn)進(jìn)行維修，保險(xiǎn)公司與維修廠共同完成損失鑒定工作。受損車輛的定損維修以修復(fù)為準(zhǔn)。

第四步：索賠遞交

要領(lǐng)：遞交資料要完整

車輛修復(fù)后，客戶應(yīng)保存好修理發(fā)票，同時(shí)提供其他必要的材料向保險(xiǎn)公司索賠。如果涉及多方責(zé)任的，應(yīng)提供交警責(zé)任認(rèn)定書(shū)、調(diào)解書(shū)；涉及人身傷亡事故的，還應(yīng)提供傷者診斷證明(縣級(jí)以上醫(yī)院)、治療費(fèi)發(fā)票等必要的證明單證。

特別提醒留意四個(gè)關(guān)鍵詞

關(guān)鍵詞：及時(shí)

盜搶險(xiǎn)24小時(shí)內(nèi)要報(bào)案

根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定，出現(xiàn)交通事故后，首先要及時(shí)報(bào)案。如超過(guò)48小時(shí)（盜搶險(xiǎn)超過(guò)24小時(shí)）內(nèi)未向保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司可以不受理該案。對(duì)于多方事故或涉及人傷、物損的事故還應(yīng)向交警部門報(bào)案。如果出現(xiàn)傷重病人，還應(yīng)及時(shí)施救。

關(guān)鍵詞：時(shí)效

盡快提交索賠單證

特別提醒車主，要盡快將各種索賠單證交給保險(xiǎn)公司理賠人員，如調(diào)解或法院判決生效15日內(nèi)未向保險(xiǎn)公司提交相關(guān)材料，及自報(bào)案起兩年內(nèi)未向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司將不受理。若手續(xù)齊備協(xié)商一致后，保險(xiǎn)公司應(yīng)在10天內(nèi)一次結(jié)案賠償。

關(guān)鍵詞：拒賠范圍

相關(guān)條款當(dāng)注意

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，對(duì)于酒后駕車、無(wú)證駕駛、無(wú)有效駕駛證駕駛、核驗(yàn)不合格或到期未年檢車輛、保險(xiǎn)車輛拖帶未保險(xiǎn)車輛、交通肇事逃逸、購(gòu)買二手車后保單未予過(guò)戶等情況，保險(xiǎn)公司是有權(quán)拒賠的。

關(guān)鍵詞：附加險(xiǎn)

留意免賠范圍

附加險(xiǎn)必須購(gòu)買主險(xiǎn)之后才能購(gòu)買，而且理賠責(zé)任也是嚴(yán)格劃定的。所以車友們?cè)谕侗＿@些險(xiǎn)種的時(shí)候，應(yīng)該要多加留意免賠范圍。例如盜搶險(xiǎn)，如果僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞，非全車遭盜竊，保險(xiǎn)公司不賠。而玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)只賠使用過(guò)程中發(fā)生本車玻璃“單獨(dú)”破碎，安裝、維修車輛過(guò)程中造成的玻璃單獨(dú)破碎則不賠。車身劃痕損失險(xiǎn)只有無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險(xiǎn)公司才負(fù)責(zé)賠償。