目錄

1.定義

2.案例

3.賠償范圍

4.費率

5.計算公式

6.免責條款

定義

所謂不計免賠特約險，即是指車險中的不計免賠特約條款，它屬于商業(yè)附加險的一種。該險種通常是指經(jīng)特別約定，保險事故發(fā)生后，按照對應投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠額部分，保險人負責賠償?shù)囊环N保險。投保后，車主不僅可以享受到按保險條款，應由保險公司承擔的那一部分賠償；還可享受到由于車主在事故中負有責任，而應自行承擔的那部分金額賠償。按照保險對象的不同，不計免賠險又可分為基本險的不計免賠和附加險的不計免賠，車主在投保時應詳細了解。

此條款的理解可參照《機動車保險條款》第十七條的規(guī)定：“根據(jù)保險車輛駕駛人員在事故中所負責任，車輛損失險和第三者責任險實行絕對免賠率。負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。”即：兩個主要險種在發(fā)生事故時的賠償率并非100%，而是根據(jù)保險人在事故中所負的責任大小，按比例賠償，例如：在交通事故中負主要責任的保險車輛，只能收到符合規(guī)定的賠償金額的80%，其余20%須自行擔負。因此，可以看出，如投保了“不計免賠險”，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的事故時，就可以收到100%的賠償。

不計免賠特約險屬于附加險的一種。該險種通常是指經(jīng)特別的約定，保險事故發(fā)生后，按照對應投保的主險條款規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。

基本險各險種的不計免賠率特約責任彼此獨立存在，投保人可選擇分別投保，并適用不同的費率。不計免賠特約險也有自己相應的免賠部分，比如加扣免賠率、附加險免賠、事故責任難確定等。一般保險公司都會在該保險的保險條款中對“不計免賠”的除外責任進行詳細而明確的說明，車主在投保時要仔細閱讀了解這部分條款，避免理賠時出現(xiàn)不必要的麻煩。

不計免賠險案例

小王是一家公司的銷售業(yè)務員，他的工作就是每天東奔西走跑業(yè)務，為了方便工作，他特意給自己買了輛車，由于工作需要經(jīng)常跑不同的地方，保險起見，他車險投了全保。結果一次他的愛車被撞得面目全非，機蓋拱起，大燈、玻璃碎了一地，水箱也在嘩嘩的漏水，找不到肇事者，卻被保險公司告知不計免賠險失效，小王要承擔30%的損失。這讓小王非常郁悶，什么叫不計免賠險？不是出險可以獲得全額理賠嗎？

不計免賠險全稱不計免賠率特約條款，是車險的一個附加險種，指保險事故發(fā)生后，按照被保險人在事故中所負責任，應當被保險人自行承擔的免賠金額部分，由保險公司負責賠償。車主只要投保了這個險種，就能把本應由自己負責的5%到20%的賠償責任再轉(zhuǎn)嫁給保險公司。由于這個附加險保障全面，不計免賠對車損、三者、車上人員責任險、盜搶險、附加險（玻璃險除外）都有用，而費率相對便宜。所以一般建議車主在購買車險時，至少應該給車損險和第三者責任險等分別投保不計免賠險，以求獲得更大的保障。什么叫不計免賠險除外責任？

在很多人眼里，不計免賠險就是不管什么情況下都可以獲得全額理賠的保險，但根據(jù)保險條例并非如此，雖然不計免賠險能將車主的事故責任所承擔的免賠金額全部轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但對于絕對免賠率、附加險免賠率以及某些特定事故的免賠率是沒有效用的。所以車主們除了要知道什么叫不計免賠險，還要知道什么叫不計免賠險的除外責任。不計免賠險主要有四不賠，加扣免賠率、附加險免賠率、找不到第三者事故和事故責任難確定這四種情況，被保險人是得不到理賠的。

案例中，小王的愛車是在小王洽談業(yè)務的時候被撞的，小王沒能趕上肇事者，按照保險條例規(guī)定，車損險當中應當由第三方負責賠償?shù)?，而確實無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率，由被保險人承擔30%的損失，而小王的愛車就是在停放期間被撞而無法找到肇事者的，小王即使投保了不計免賠險，也得不到全額賠償。

不計免賠險賠償范圍

不計免賠險賠償范圍有哪些呢？當我們的汽車出現(xiàn)一些事故后，不管是我們的經(jīng)濟方面有損失，還是我們的汽車給別人的汽車造成損失時，只要損失的范圍都在我們購買的保險的賠償范圍內(nèi)，保險公司都會給我們一定的賠償，對損失的所以的費用不是全額賠償，還有一部分費用需要我們來承擔。我們購買不計免賠責任方面的保險后，需要我們承擔的費用方面，保險公司就會代替我們賠付的。

不計免賠險賠償范圍雖然很廣，但是不計免賠責任方面的保險是附加保險，我們在購買附加保險時，保險公司都是有規(guī)定，某保險公司就規(guī)定，我們在購買附加保險時，一定要購買車輛損失方面的保險、車輛盜搶方面的保險、第三方的責任方面的保險時，才能購買附加保險的。不計免賠險賠償范圍主要是對我們購買的基本保險的額外的賠償，對我們是很有好處的。

不計免賠險賠償范圍很大，但是也有一些情況發(fā)生時，保險公司也是不會全額賠償?shù)?。如果我們發(fā)生時后，我們沒有找到事故的責任人，或者責任人跑了沒有找到，這樣保險公司在對我們進行賠償時，只會承擔70%的損失，剩余的30%的損失就由我們自己來承擔了。

我們在購買保險產(chǎn)品時，有時候保險中對汽車事故發(fā)生的賠償都有一定的規(guī)定，像特定的人或者規(guī)定范圍內(nèi)使用汽車出現(xiàn)事故時，保險公司會進行賠償，但是如果超出保險公司的規(guī)定的范圍時，即使我們購買了不計免賠責任方面的保險，保險公司也不會對我們進行全部賠償?shù)?，這樣保險公司會承擔90%的損失。

還有一些情況發(fā)生時，也不在不計免賠險賠償范圍內(nèi)，我們在購買不計免賠責任方面的保險時，一定要了解清楚，這樣當發(fā)生一些事故時，我們可以找保險公司賠償了。

不計免賠險費率

不計免賠險被很多車主認為是最為靈活甚至是詭異的一種車險，他不能全賠的特點讓很多車主很是懊惱。不計免賠險費率也會根據(jù)具體簽訂的合同還有發(fā)生事故的情況有所變動，但一般這樣的變動不大，都會有固定規(guī)定?，F(xiàn)在關于它的具體知識我們也來一起看看。

不計免賠險費率是眾多車險費率中比較另類的一個，影響它的因素有很多，大多數(shù)情況下在簽訂合同的時候都會有特殊的約定，尤其是它的生成跟主險投保的額度還有一定關聯(lián)。目前來說，不計免賠只能使用在車損和第三者責任當中，大多數(shù)車險公司和車主約定的費率都是15%左右，當然也會有一些車險公司會將其定為二十甚至三十。當然費率越高車主得到的保障也就越全面，在發(fā)生賠償?shù)臅r候自己就可以更多的將需要賠付的金額轉(zhuǎn)嫁給車險公司。

不計免賠險費率主要就是在計算不計免賠金額的時候使用，通常情況下只要車主有這方面的需要那就首先已經(jīng)購買了三者險和車損險，在這兩者的保障之下再加上這個附加特約險的保障自己需要承擔的費用就會少很多。一般而言，具體的計算公式主要就是車主繳納的上述兩者險種費用相加再乘以費率，這就是車險公司需要幫助承擔的部分。即使是自己在事故中有責也需要這樣計算，只是費率會低很多。

當然，大家關心的也絕對不僅僅就是這些字面上的數(shù)字，不計免賠險費率所代表的含義我們也來具體看一下。如果車主每年繳納過了車損險和三者險的費用，另外又購買了不計免賠險，在這時出現(xiàn)事故的話會根據(jù)車主在事故種承擔責任的多少約定費率，一般費率就分為5%、10%、15%這幾檔，當然也有20的。再按照上述公式就可以計算出具體金額。

不計免賠險計算公式

在汽車快速普及的同時，大家已經(jīng)知道汽車保險的重要性，當車主為汽車投保的時候，會遇到一個險種，那就是不計免賠條款，由于保險市場中對該條款的定義較少，而且也比較含糊，所以很多車主不知道這個條款的意思是什么？

該條款屬于一種附加險，只有在投保了基本險之后，才能投保相應的不計免賠條款。一般情況下，如果單獨投保基本險，那么事故發(fā)生后，車主需要按照比例承擔一部分經(jīng)濟損失，如果投保了基本險，同時投保了相應的不計免賠險，那么保險公司會承擔絕大部分甚至全部的經(jīng)濟損失。

業(yè)內(nèi)人士透露，不計免賠險是前幾年剛剛出現(xiàn)的。在該險出現(xiàn)以前，車主是需要自行承擔一部分經(jīng)濟損失的，自從該險出現(xiàn)以后，立刻引起了車主朋友的支持，絕大部分車主都會投保了基本險以后同時投保不計免賠條款。之所以會這樣，主要是兩個原因，其一，該險的費用較低，其二，投保該險后車主承擔的經(jīng)濟損失會更小甚至沒有。

那么，不計免賠險價格多少呢？如何計算？不計免賠特約險可“特約”主險以及其他附加險險種，各險種的不計免賠需分別計算，然后匯總相加，最終得出不計免賠特約險的總費用。

據(jù)了解國家相關部門針對不同保險公司有不同的不計免賠險的保險費率，但大多數(shù)保險公司第三者責任險、機動車損失險、車上人員責任險、車身劃痕險等的不計免賠險費率分別為各險種購買金額的15%，盜搶險的不計免賠險費率為該險種購買金額的20%。

舉個例子，比如你的汽車機動車損失險購買金額為2000元，那么相對應機動車損失險的不計免賠險的金額為300元。

溫馨提示：不計免賠險作為一款附加險種，是為主險服務的。不計免賠險只對第三者責任險與車損險的免賠率有效用，將車主事故責任所應承擔的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司，但附加險之間是不能相互起作用的，不計免賠險無法將盜搶險、自燃險與無過失責任險的免賠率轉(zhuǎn)嫁給保險公司。

由于第三者責任險與車損險的理賠范圍有限，未能覆蓋某些特定事故的理賠事宜，于是保險公司會設立相應的附加險種，補充汽車主險的理賠面不足。但這不能等同于附加險之間就可以相互作用，其實附加險種之間是相互獨立的，不計免賠險對附加險的免賠率是沒有效用的。

不計免賠險免責條款

不計免賠險能夠很好的將車輛主險的個人承擔責任進行賠償，但是并非所有的被保險人應當自行承擔的免賠金額都可以得到賠償，以下就是不計免賠險的免責條款。

下列情況下，應當由被保險人自行承擔的免賠金額，保險人不負責賠償：

一、機動車損失保險中應當由第三方負責賠償而無法找到第三方的；

二、被保險人根據(jù)有關法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故，但不能證明事故原因的；

三、因違反法律法規(guī)中有關機動車輛裝載規(guī)定而增加的免賠金額；

四、投保時指定駕駛人，保險事故發(fā)生時為非指定駕駛人使用被保險機動車而增加的；

五、投保時約定行駛區(qū)域，保險事故發(fā)生在約定行駛區(qū)域以外而增加的；

六、根據(jù)多次事故免賠特約條款的絕對免賠率計算的應當由被保險人自行承擔的免賠金額；

七、發(fā)生機動車盜搶保險規(guī)定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機動車行駛證》、《機動車登記證書》、機動車來歷憑證、車輛購置稅完稅證明（車輛購置附加費繳費證明）或免稅證明而增加的；

八、可附加本條款但未選擇附加本條款的險種規(guī)定的；

九、不可附加本條款的險種規(guī)定的。

不計免賠險也并非是萬能險種，很多車主因為對該險認識不清導致很多誤解，出險得不到全額賠付因為產(chǎn)生糾紛，因此購買保險時一定要對該險種有全面的人士，知道它的責任范圍和免責范圍，以使自己得到更好的權益保障。