國企員工，年收入7萬元，妻子為普通公務(wù)員，年收入5萬元左右，請問，現(xiàn)在買黃金理財(cái)比較火，投資黃金理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)情況如何？另外，考慮到即將面臨的退休，養(yǎng)老賬戶之外還需要再買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

青島某國企員工

買黃金理財(cái)合算嗎

家庭基本情況：王永俊，今年50歲，國企員工，年收入7萬元；妻子為普通公務(wù)員，年收入5萬元左右。一個(gè)孩子，正在讀大學(xué)。目前有兩套房產(chǎn)，一套正在出租，每月租金3500元；一套自住。

關(guān)心問題1：現(xiàn)在買黃金理財(cái)比較火，投資黃金理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)情況如何？

理財(cái)師建議：真金白銀贏得不少人青睞。平時(shí)大家見到的首飾金、藝術(shù)金條等，一般包含了較高的加工費(fèi)且回購渠道較窄，適合裝飾和收藏。至于與黃金交易所保持價(jià)格實(shí)時(shí)聯(lián)動的可回購實(shí)物金條、黃金延期、黃金期貨等，這其中黃金現(xiàn)貨適合長期投資、保值增值，黃金期貨、黃金延期等適合于專業(yè)投資者進(jìn)行短期投資操作。

同時(shí)也應(yīng)該注意，黃金投資有風(fēng)險(xiǎn)。影響黃金價(jià)格的并不是我國物價(jià)波動，而是美元等主要貨幣的幣值以及全球經(jīng)濟(jì)波動。從個(gè)人理財(cái)來看，需要較多的精力去關(guān)注、研究此類投資?？偟膩砜?，黃金投資需要一定專業(yè)能力，否則可能會耗費(fèi)大量精力還不一定能收到好的投資成果。

關(guān)心問題2：考慮到即將面臨的退休，養(yǎng)老賬戶之外還需要再買商業(yè)保險(xiǎn)嗎？

理財(cái)師建議：個(gè)人養(yǎng)老賬戶應(yīng)該結(jié)合自己的工作種類與職業(yè)規(guī)劃制定。比如，國有企業(yè)或者公務(wù)員，退休以后收入下降不太明顯，可以適當(dāng)晚一些準(zhǔn)備養(yǎng)老金；而如果從事的工作在退休以后收入下降明顯，則需要提早做準(zhǔn)備。一般來講，是在50歲左右、子女負(fù)擔(dān)不重的情況下，分出一部分資金來做養(yǎng)老。養(yǎng)老投資的方式比較多，比如投資債券、銀行理財(cái)、房屋、商鋪等，實(shí)際考慮可以結(jié)合個(gè)人資產(chǎn)、預(yù)計(jì)收入等因素。

另外，考慮到目前我國醫(yī)療費(fèi)用特別是大病醫(yī)療費(fèi)用較高的實(shí)際情況，建議王永俊夫妻雙方各購買一份大病保險(xiǎn)，用于降低大病風(fēng)險(xiǎn)。