在投連險強大的攻勢下，同為一個戰(zhàn)壕的萬能和分紅險日益受到市場冷落，但作為聰明的投資者，盲目跟風(fēng)購買投連險并不足取。沒有最好的、最時尚的保險產(chǎn)品，只有最適合你的保單--雖然在投資收益上，分紅、萬能保單無法與投連保單相抗衡，但保險的最終意義肯定不僅僅只有投資回報。

萬能險：收益+保障的雙重功能

近期股市漲漲跌跌，讓很多投資者切實體驗到了炒股的風(fēng)險與不確定性，很多人已經(jīng)開始將目光轉(zhuǎn)向既能提供長期保障、又能穩(wěn)健收益的萬能險。

萬能險其實是一種具有雙重功能的新型保險產(chǎn)品，更是一種雙功能的風(fēng)險管理工具，其保障功能可以保證個人理財規(guī)劃的順利進行，同時保單附帶的理財功能，雖然其收益率方面不及基金、股票等證券投資產(chǎn)品，但它在收益穩(wěn)定性方面又是首屈一指的。

觀點：

把資金交給專家管理，借機構(gòu)投資的優(yōu)勢，坐享收益的"委托理財"方式是當(dāng)前最熱門的理財選擇。萬能型壽險保單賦予了傳統(tǒng)壽險真正意義上的投資功能，它以保險公司的資產(chǎn)管理公司為依托，充分發(fā)揮保險公司投資渠道廣泛、資金規(guī)模巨大的優(yōu)勢，并且通過月月結(jié)算、復(fù)利計息等方式代客理財，最大程度地幫助保戶獲得較為理想的穩(wěn)健投資收益。這同時也成為投資者選擇萬能型保單的最好理由。

分紅險：升息的利好影響是長期的

目前市場上的一款累積式分紅產(chǎn)品越來越引起人們的注意，作為分紅型投資類保險，原理上保單的投資回報率應(yīng)該列在投資類保險的最后一位，但這款產(chǎn)的保單收益表現(xiàn)一直不錯，持有超過三年的累積式分紅保單累積收益甚至已經(jīng)超過10%。

累積式分紅產(chǎn)品進入國內(nèi)市場僅僅是3年多的時間，在費用收取上，累積式分紅產(chǎn)品與投資連結(jié)、萬能產(chǎn)品一樣，采用透明扣費的方式。然后，將剩余保費轉(zhuǎn)化成若干個投資單位，產(chǎn)品通過賬戶單位價格增長和增加賬戶單位數(shù)等方式向客戶提供增值收益，使客戶能夠更清楚地看到保險利益的增長過程。