[導(dǎo)讀]：寶寶的比較幼小，其實(shí)比較容易有一些小病小痛，家長們確實(shí)應(yīng)該慎重考慮孩子的重疾險(xiǎn)和住院險(xiǎn)，當(dāng)購買時(shí)要認(rèn)真看清楚條款，更要注意的是：住院花費(fèi)一般包括哪幾大項(xiàng)費(fèi)用。

有了寶寶住院險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)的保障，家長就可以不用擔(dān)心孩子生病的醫(yī)藥花費(fèi)問題，讓孩子健康成長了。

據(jù)了解，常見的兒童重大疾病大概有10種左右，如，惡性腫瘤(包括白血病)、嚴(yán)重?zé)齻?、腦炎等。

其中，尤其需要注意的是，所選擇的兒童重大疾病保險(xiǎn)一定要能對白血病提供比較到位的保障，有的保險(xiǎn)公司的少兒重大疾病保險(xiǎn)對白血病會額外給付30%的保險(xiǎn)金。資料顯示，白血病位居我國兒童惡性腫瘤發(fā)病率前列，15歲以下兒童發(fā)病率約為十萬分之三，占該年齡段所有惡性腫瘤的35%，尤以2至7歲的兒童居多。

對于已享受或即可享受到兒童基本醫(yī)療保障的地區(qū)的家長來說，寶寶住院險(xiǎn)投保的策略則是，在以少量的費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)補(bǔ)足社保不足的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)投保津貼型醫(yī)療險(xiǎn)或重大疾病保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)專家建議，費(fèi)用型的寶寶住院險(xiǎn)保額一般在3萬元為宜，尚未享受到兒童基本醫(yī)療保險(xiǎn)的家長們就可以此為基本保額投保費(fèi)用型住院醫(yī)療保險(xiǎn)。而對北京地區(qū)的家長來說，由于基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以報(bào)銷70%，如果再到保險(xiǎn)公司投保少兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)，那么基本保額在1萬元就差不多了。

投保寶寶住院險(xiǎn)要保障、價(jià)格和理賠三方面綜合來看，僅從價(jià)格高低并不能評判產(chǎn)品好壞。比如，一些價(jià)格相對便宜的保險(xiǎn)可能在免賠條例中有較多限制。

另外，在購買時(shí)，應(yīng)格外注意賠付條款的細(xì)節(jié)，如，要了解保險(xiǎn)理賠限額的具體方式，有的險(xiǎn)種不僅規(guī)定了最高理賠限額，而且每個(gè)分項(xiàng)理賠也有限額;再如，還需要了解具體險(xiǎn)種所規(guī)定的總花費(fèi)的報(bào)銷比例。

尤其需要注意的是，住院費(fèi)用一般包括幾大項(xiàng)：醫(yī)藥費(fèi)(包括非自費(fèi)藥與自費(fèi)藥)、檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)、膳食費(fèi)、手術(shù)費(fèi)等，一些少兒醫(yī)療險(xiǎn)對醫(yī)藥費(fèi)一項(xiàng)可報(bào)銷的上限設(shè)置比較高，看似很有吸引力，但其他各項(xiàng)費(fèi)用的補(bǔ)充卻可能會有不足。因此，家長在投保費(fèi)用型保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)避免選擇可報(bào)銷的項(xiàng)目費(fèi)用過于籠統(tǒng)的產(chǎn)品，最好購買醫(yī)藥費(fèi)與包括檢驗(yàn)費(fèi)、床位費(fèi)等其他費(fèi)用項(xiàng)目可報(bào)銷比例分別注明的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

而對于投保少兒重大疾病保險(xiǎn)，則要注意，目前，各家保險(xiǎn)公司少兒重大疾病保險(xiǎn)可保的疾病種類還是有一定差別，有的可涵蓋30多種疾病，有的則只可保幾種、十幾種。

家長們在選擇時(shí)，應(yīng)注意不要單純?nèi)?shù)可保疾病的種類，而要更多地關(guān)注到底能保哪些疾病。因?yàn)?，涵蓋疾病種類越多的重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)通常會很高，投保涵蓋過多發(fā)病率較低的疾病的險(xiǎn)種，往往只是浪費(fèi)保費(fèi)而已。