我們?cè)谫徺I保險(xiǎn)的時(shí)候往往都會(huì)和保險(xiǎn)公司有有一定的接觸，那么這種情況下通常保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)各類汽車市場價(jià)格的變化，以季度或半年為期限，按照其全國統(tǒng)一零售價(jià)調(diào)整各類車輛的車損險(xiǎn)保額。如果車主不了解當(dāng)前汽車行情，可以在續(xù)保前向保險(xiǎn)公司咨詢所投保車輛的市場均價(jià)。一般情況下，可以選擇新車購置價(jià)（含車輛購置附加費(fèi)）、車輛實(shí)際價(jià)值（新車購置價(jià)減折舊）、協(xié)商價(jià)值等方式之一，確定車險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額。不過，在不同的保額下，保險(xiǎn)賠付的比例也不同。

我們一起來看看投保保險(xiǎn)的方案有哪些吧，首先我們一起來看方案一：投新車購置價(jià)需要提醒的，保險(xiǎn)公司所說的“新車購置價(jià)”，是指保險(xiǎn)合同簽訂地購置與被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車同類型新車（含車輛購置稅）的價(jià)格，而非許多保戶所理解的買車時(shí)的新車購置價(jià)。在保險(xiǎn)業(yè)，這種投保方式一般被認(rèn)為是“足額投?！?，當(dāng)車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)，將按實(shí)際損失進(jìn)行足額賠償，但當(dāng)車輛發(fā)生全部毀損時(shí)，保險(xiǎn)公司只按車輛的實(shí)際價(jià)值（折舊后的值）賠償。

針對(duì)方案一，我們一起來舉一則具體的案例來了解相關(guān)方面的知識(shí)，以周女士的車子為例，周女士當(dāng)年她的新車價(jià)是20萬元，但在駕駛了2年后，市場上同類型的車已降價(jià)至16萬元。也就是說，周女士投保時(shí)的新車購置價(jià)是16萬元，投保16萬元的車損險(xiǎn)，不考慮費(fèi)率優(yōu)惠，保費(fèi)為2444元。假如周女士在1年的保險(xiǎn)期內(nèi)，發(fā)生一起車輛部分損失的保險(xiǎn)事故，車輛的修復(fù)費(fèi)用共為2000元，如果不考慮免賠率、事故責(zé)任比例的情況下，保險(xiǎn)公司將按2000元全額賠償。

但如果周女士在1年保險(xiǎn)期內(nèi)，不幸發(fā)生了比較嚴(yán)重的車損事故，車輛幾乎全部毀損，假設(shè)當(dāng)時(shí)周女士的車折舊后的實(shí)際價(jià)值已不足16萬元，只有13.7萬元（折舊金額=保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購置價(jià)×被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)×0.6%），如果不考慮免賠率、事故責(zé)任比例以及車輛殘值的影響，保險(xiǎn)公司最多只賠償13.7萬元。

方案二：按實(shí)際價(jià)值投保車損險(xiǎn)另一種確定保額的方式是按投保時(shí)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這種投保方式一般被認(rèn)為是“不足額投保”。在車輛發(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比，按比例賠償。也就是說萬一在修車過程中需要更換新的零部件，保險(xiǎn)公司就只能參考該零部件的折舊價(jià)值，賠償給車主一部分修理費(fèi)用。

仍以周女士的車為例，我們對(duì)于他來假設(shè)另外一種情形一起來了解一下，假設(shè)她的車第3年續(xù)保時(shí)，折舊后的實(shí)際價(jià)值只有136960元，周女士據(jù)此投保13.7萬的車損險(xiǎn)，保費(fèi)則降低至2165.7元，比按16萬投保省了278.3元保費(fèi)。