我們的社會(huì)里有越來(lái)越多的酒鬼。我們應(yīng)該注意什么？關(guān)某和他的妻子小梅在上海的一家城市報(bào)社工作，他們都是記者。每月家庭收入約1萬(wàn)元。根據(jù)蕭冠的說(shuō)法，在上海生孩子的代價(jià)太高了，無(wú)法讓他們離開(kāi)，因此選擇了做丁克家庭。

不久前兩個(gè)人對(duì)于家庭的理財(cái)做出了一些決定，我們一起來(lái)具體的了解一下，兩個(gè)人剛剛購(gòu)置了一處位于上海寶山區(qū)的房產(chǎn)，價(jià)值約為75萬(wàn)元，每個(gè)月還貸2500元，還需還20年。目前小家庭存款不足1萬(wàn)元，手里有少量基金，也不足1萬(wàn)元。目前，小關(guān)夫婦每月的固定收入除了還房貸、生活費(fèi)用，以及贍養(yǎng)父母的費(fèi)用，每月還有約3000元的可支配收入。

理財(cái)分析，對(duì)于以上案例中的投保情況，我們一起來(lái)看看理財(cái)師是怎么進(jìn)行分析的吧，理財(cái)師張先生認(rèn)為，丁克家庭只有夫妻兩人，且夫妻雙方都有固定收入，這類家庭成員一般都是白領(lǐng)階層，有穩(wěn)定收入，消費(fèi)水平也很高，屬于中產(chǎn)階層。丁克家庭對(duì)生活的要求更高，并更懂得享受人生。因此，他們?cè)谏钯|(zhì)量上要比普通家庭高出不少，如何做好消費(fèi)規(guī)劃，是首先要考慮的問(wèn)題。第二，養(yǎng)老問(wèn)題是丁克家庭未來(lái)要面臨的最嚴(yán)峻問(wèn)題，既然養(yǎng)兒防老不是他們選擇的方式，那么，就要在年輕的時(shí)候給自己做好規(guī)劃，從保險(xiǎn)、投資、房產(chǎn)三方面入手，讓晚年生活無(wú)憂。

理財(cái)目標(biāo)

對(duì)于小關(guān)夫婦來(lái)說(shuō)，將來(lái)沒(méi)有子女的照顧，因此為自己積攢一筆養(yǎng)老費(fèi)用是最為關(guān)鍵的，提前儲(chǔ)備養(yǎng)老金、在收入高峰期為自己制訂一份充足完善的養(yǎng)老規(guī)劃，顯得尤為重要。其次，家庭財(cái)產(chǎn)保值增值，保證家庭生活質(zhì)量進(jìn)一步提高。在保證養(yǎng)老問(wèn)題之后，小關(guān)夫婦希望能有充足的時(shí)間和金錢(qián)可以讓他們晚年的時(shí)候去旅游。

理財(cái)規(guī)劃

目前小關(guān)夫婦并沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，只在單位繳納了四金。理財(cái)師張先生認(rèn)為，僅僅依靠單位繳納四金并不足以保證他們晚年的生活質(zhì)量。因此，他們首先應(yīng)該增加保險(xiǎn)品種和額度。如除了三險(xiǎn)一金，可以考慮保險(xiǎn)公司為中端客戶做的保險(xiǎn)組合。例如，年交保費(fèi)1萬(wàn)元左右，期限20年，可以享有年滿65周歲時(shí)一次性領(lǐng)取30萬(wàn)元作為養(yǎng)老基金；20種重大疾病保障和失能保障10萬(wàn)元；住院醫(yī)療最高10萬(wàn)元/年住院費(fèi)用，200元/天住院津貼（交費(fèi)期內(nèi)）；意外門(mén)診最高1萬(wàn)元/年（交費(fèi)期內(nèi)）；疾病身故10萬(wàn)元；意外身故最高50萬(wàn)元；意外殘疾最高20萬(wàn)元的保障?？傆?jì)投入約22萬(wàn)元，到期返還30萬(wàn)元，期間享受最高50萬(wàn)元的人身保障。盡管每年的保費(fèi)并不低，但是這類保險(xiǎn)的收益足以保證晚年生活。

另外，考慮到小關(guān)夫婦都是媒體記者，可能沒(méi)有時(shí)間打理投資，可以采用定期定額購(gòu)買(mǎi)股票型或混合型基金的方式。目前，小關(guān)夫婦僅有1萬(wàn)元的基金產(chǎn)品顯然是不夠的，但是如果購(gòu)買(mǎi)基金產(chǎn)品，小關(guān)夫婦在還房貸壓力下又不可能拿出太多資金。分析師建議，在這種情況下，兩個(gè)人可以進(jìn)行基金定投，每月拿出一定量的錢(qián)做長(zhǎng)期投資來(lái)籌備養(yǎng)老金，既可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，又能分享國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來(lái)的高收益。如每個(gè)月拿出2000元，按年投資回報(bào)率6%計(jì)算，10年后這筆錢(qián)約為43萬(wàn)元。再加上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，養(yǎng)老不會(huì)成為太大的問(wèn)題。同時(shí)，可以在資金富余的情況下多買(mǎi)幾只其他類型基金長(zhǎng)期持有，相信也會(huì)獲得不錯(cuò)的收益。

最后我們?cè)僖黄饋?lái)看看當(dāng)事人對(duì)于這件事情還有什么樣的一些看法吧， 張先生認(rèn)為，小關(guān)夫婦應(yīng)對(duì)目前的金融資產(chǎn)合理調(diào)整，投資盡量多樣化。丁克家庭首先要留夠緊急備用金，如建議家庭留夠5萬(wàn)元活期存款作為緊急備用金和平時(shí)的日常支出。同時(shí)，可考慮投資房產(chǎn)?，F(xiàn)在小關(guān)夫婦已經(jīng)有了一套固定的房產(chǎn)，如果再投資另外一套小戶型的房產(chǎn)，如單身公寓之類，投資初期并不需要大量的花費(fèi)，既可以分享房產(chǎn)升值帶來(lái)的好處，又可以得到不錯(cuò)的租金收益。