陳先生介紹說，他從事房地產(chǎn)業(yè)，年收入約50000元，月收入約2000元，其余是福利收入。據(jù)介紹，2003，陳先生在陽湖買了一套二手房，去年完成了貸款。前一段時(shí)間，陳先生在他的工作地點(diǎn)附近買了一個(gè)小公寓，貸款90000元，月付1000元。陳先生把之前買的房子用于出租，獲得的300元月租，這樣一來每月只需要還700元房貸。

此外，陳先生還投資了6000元的開放式基金，并購買保險(xiǎn)，年費(fèi)8000元，包括40%的萬能保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和意外保險(xiǎn)30%。目前，陳先生只能控制不到2000元現(xiàn)金。

我現(xiàn)在單身，我懷著一個(gè)2歲以下的孩子，陳先生說，將來，我的孩子肯定需要一個(gè)教育基金來學(xué)習(xí)。由于擔(dān)心收支不平衡，陳先生想知道是否有必要降低每月的支出或降低他的保險(xiǎn)支出。此外，由于購買的資金凈值已處于高位，陳先生想知道是否有必要贖回自己的資金。

理財(cái)師支招

在了解陳先生的家庭收支狀況后，某財(cái)富管家吳先生表示，陳先生的流動(dòng)資金明顯不足。

A.預(yù)留流動(dòng)資金

陳先生一年有5萬元收入，除去工資收入2.4萬元和壽險(xiǎn)支出0.8萬元，還有1.8萬元。吳先生計(jì)算到，建議他將今年的年終獎(jiǎng)拿出一部分，預(yù)留6000元的流動(dòng)資金。吳先生表示，這6000元的流動(dòng)資金也不要單純放在銀行，可以購買貨幣市場基金，年收益會(huì)比銀行一年定期存款利息略高，并且可隨時(shí)贖回。

B.巧用年終獎(jiǎng)投基

吳先生建議，陳先生可以將其年終獎(jiǎng)中剩下的部分，做一個(gè)基金組合搭配。其中的50％用來購買股票型基金；另外的50％用來購買平衡型基金。并且以后每年的年終獎(jiǎng)都可以做這樣的組合投資?；鹜顿Y是一個(gè)長期的事情，沒有必要因?yàn)楝F(xiàn)在點(diǎn)位高就贖回。吳先生建議陳先生，最好不要贖回現(xiàn)在持有的基金，而是繼續(xù)長期持有。

C.小孩教育早作打算

除了每月付款外，陳先生的月收入仍超過1300元。建議他為子女投資500元。