本期案例

王女士是保險代理人，收入不是很穩(wěn)定，先生是軟件工程師，收入比較穩(wěn)定，每月7500元，年終大約還能有1萬元的獎金。目前按揭貸款買了一套房子，每月還貸2500元；貸款買了一輛轎車，每月除了還車貸還有1000元左右的養(yǎng)車費用。兩人每月的花銷，包括房貸和車貸在內(nèi)，差不多要7000元。兩人不打算要孩子，養(yǎng)了一只狗，為狗上牌照花了1000元，同時每年在狗身上的花費大概在600元左右。

夫婦倆分別擁有一份大病險和意外醫(yī)療險，王女士自己有一份女性健康險，他們還有兩份養(yǎng)老險，他們每年要為此付出1.5萬元的保費。因為曾經(jīng)炒股失利，所以王女士對有風(fēng)險的投資都望而卻步，不知道如何打理資產(chǎn)，以確保兩人退休后的生活。

家庭財務(wù)分析

專家表示，從目前資產(chǎn)狀況來看，王女士家庭的金融資產(chǎn)比重太低，家里有三項投資，房產(chǎn)、養(yǎng)老險和股票。房產(chǎn)和養(yǎng)老險的投資是成功的，賬面收益和歷史收益是十分不錯的，而且這兩項投資都是關(guān)于家庭基本保障的。但是股票投資失敗了，最主要的原因可能是具體操作中的問題。

專家支招

專家建議，任何投資理財?shù)挠媱澏际窍葟馁Y金的積累開始。王女士家目前沒有任何積蓄，所以，目前理財?shù)谝灰獎?wù)就是應(yīng)當(dāng)儲蓄一定的家庭應(yīng)急金，2萬~3萬元現(xiàn)金儲蓄是必須的，今后家庭的節(jié)余在安排好應(yīng)急金以后就應(yīng)當(dāng)做積極的投資。

股票市場還可以成為王女士投資的主要方向，鑒于王女士股市資金虧損，建議應(yīng)在對股市的投資有初步了解且要及時掌握股票行情的前提下進(jìn)行投資。如果擔(dān)心投資再次失利，可以選擇定期定量地購買開放式股票基金。待金融資產(chǎn)有了一定的積累以后，王女士可以選擇一些穩(wěn)健、風(fēng)險中等的產(chǎn)品。

另外，目前王女士家庭支出比很高，建議將生活支出費用列一個明細(xì)表，最好將家庭的支出占收入的比例降低，看看哪些支出是必須的，哪些是可以取消的?？梢园从嘘P(guān)規(guī)定每半年將夫婦二人的公積金取出用于還房貸，合理利用公積金減輕房貸壓力。這樣王女士可以減輕日常支出的壓力，將現(xiàn)在每月供房的支出用于投資以便積累財富。