首先，財富的積累是一個循序漸進的過程，只有通過不斷的積累，最終才能聚沙成塔。

其次，理財可以理解為對自身財務(資產(chǎn)和負債)進行管理，以實現(xiàn)財產(chǎn)的保值、增值，由此可見投資者自身對于理財知識及技能的理解程度對于理財目標的達成也起著十分重要的作用，因此投資者從日常的理財過程中不斷積累理財?shù)闹R及技能就顯得尤為重要。

雖然只是小額的閑錢理財，但是對于所配置產(chǎn)品的流動性、保障性、穩(wěn)定性、超額收益等各個方面都要做好規(guī)劃，且要兼顧“小額閑錢”及“操作便利”的特性，因此今天建議市民所配置的產(chǎn)品基本都具備了上述兩個特性。

1.流動性配置：雖然是閑錢的理財規(guī)劃，但是從培養(yǎng)投資者良好的理財習慣出發(fā)還是為其進行了流動性配置，正常的流動性配置要求投資者預留滿足3—6個月的日常支出的備用金，那么在本案例中就以閑錢的20%作為流動性配置，投資貨幣基金(年化收益率約為4%左右)，大多數(shù)貨幣基金的最低申購金額為500元，以100元遞增。

2.保障性配置：作為理財配置中的重要組成部分，保障性配置也是必不可少的。保險的作用就是當投保人發(fā)生風險時，對投保人進行最大限度的幫助和支持，避免了由于突發(fā)事件的出現(xiàn)，對投保人及其家庭造成的巨大沖擊。建議配置繳費金額相對較少的重大疾病險或者意外險。建議投資比例為20%。

3.投資組合配置：

儲蓄國債：具有本金收益安全穩(wěn)定、回報較高等特性。如：今年7月發(fā)行的儲蓄國債，3年期，票面年利率為5%，5年期，票面年利率為5.41%。均以100元起售，并以100元遞增，建議投資比例為30%。

基金定投：具有投資少、分散風險、自動扣款、復利收益長期可觀等特點，鑒于目前大多數(shù)股票、基金估值已經(jīng)處于歷史低位，為投資者提供了非常好的投資時機。對于基金投資經(jīng)驗較少的投資者也不必煩惱，交行有一款非常貼心的基金營養(yǎng)組合即“智慧選基”服務，銀行通過多維度、全方位地考察基金市場，針對不同風險承受能力的投資者，為其提供相適應的基金投資組合，免去了投資者自己盲目選擇基金的煩惱?；馉I養(yǎng)組合最低申購金額7000元，建議投資比例為15%。

黃金定投：具有投資少、分散風險、投資方式靈活等特點，今年上半年黃金價格出現(xiàn)了大幅波動，在經(jīng)歷了短期大幅的調(diào)整后近期黃金價格出現(xiàn)了明顯的止跌回穩(wěn)跡象，有意向參與黃金投資的投資者可逢低適當參與。交行的黃金定投業(yè)務投資起點為100元，建議投資比例為15%。