陳先生是滬上某產(chǎn)業(yè)投資公司的副總經(jīng)理，今年47歲。陳先生的家庭是典型的"三世同堂"：妻子44歲，某小型國企擔(dān)任會計；兒子15歲，正在讀初三；父親，70歲。目前，陳先生家庭年收入約18萬元，每年開支約9萬元(月支出為7500元).

陳先生多年投資股市，是資深股民，目前他家庭流動資產(chǎn)50萬元，其中30萬元投資在A股市場，房子價值150萬元(還有約15萬元貸款未還清)。陳先生和妻子都有三險一金，父親退休金為每月1500元，家庭沒有購買過商業(yè)保險。

對于陳先生的狀況，某保險專家為其分析。

理財概況：

陳先生已到了不惑之年，三代同堂、生活穩(wěn)定。目前，該家庭資產(chǎn)200萬元，負(fù)債15萬元，資產(chǎn)負(fù)債率僅為7.5%。而在50萬元的流動資產(chǎn)中，60%為高風(fēng)險的股票投資，40%為現(xiàn)金或銀行儲蓄，資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)安全。

陳先生在股市投資方面已經(jīng)取得了不錯的投資回報。從尋求8%的投資預(yù)期年化收益率來看，他屬于理性投資者，目前的家庭財務(wù)也打理得井井有條，惟一不足的是欠缺必要的商業(yè)保險。而未來一年內(nèi)的買車計劃，可通過汽車按揭貸款完成。

理財建議：

陳先生家庭月支出為7500元，家庭流動資產(chǎn)中的現(xiàn)金應(yīng)保證不少于5萬元，其中3萬元保障每月的支出，2萬元用于應(yīng)對老人或兒子的意外開支。此外，建議他辦理一年期的定期存單，既方便提前支取又能降低利息的損失風(fēng)險。

在商業(yè)保險方面，雖然陳先生夫婦已經(jīng)錯過了投保壽險的最佳年齡，但還是適合購買定期壽險和意外傷害險。此外，以他父親和兒子的名義投保5萬元的分紅型保險，附加意外傷害或意外醫(yī)療保險，也可為兒子的大學(xué)教育金作儲備。

陳先生是資深股民，短線退出觀望是明智之選，但對于質(zhì)地優(yōu)良的個股，可不考慮大盤波動，堅定持有。并且陳先生可以拿出10萬元流動資金，適時補充股票備用金或申購指數(shù)型基金。從目前情況看，優(yōu)質(zhì)指數(shù)型基金達到8%的年預(yù)期年化收益率不成問題，關(guān)鍵在于"止盈止損"的設(shè)定。

目前市場上銀行理財產(chǎn)品平均預(yù)期年化收益率不到5%，其中結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的預(yù)期年化收益率會高一些，但買到一款年預(yù)期年化收益率8%的理財產(chǎn)品，難度較大。除上面提到的指數(shù)型基金，陳先生不妨嘗試個人實物黃金的買賣，或者購買折價率較高的封閉型基金。這些品種相對較穩(wěn)健，如果操作得好，能實現(xiàn)8%以上的年預(yù)期年化收益率。