保障對象：父母年收入10萬左右，有房貸需要還，對于剛出生幾個(gè)月的寶寶，父母想為其購買一些教育金。

專家分析

對小朋友購買保險(xiǎn)的幾點(diǎn)觀點(diǎn)：

一、意外及醫(yī)療保障。寶寶缺乏自我保護(hù)意識,在成長過程中容易遇到各種意外傷害,意外險(xiǎn)已經(jīng)成為爸爸媽媽們必選的險(xiǎn)種;寶寶的免疫能力弱,且各種疾病也有日益年輕化的趨勢,要準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險(xiǎn)以保障寶寶的健康成長。意外險(xiǎn)與醫(yī)療險(xiǎn)按賠付方式的不同,分費(fèi)用補(bǔ)償型與給付型兩大類,補(bǔ)償型是以實(shí)際發(fā)生的費(fèi)用或約定的保險(xiǎn)金額兩者的較小者為賠付上限,主要補(bǔ)償一些因意外或疾病而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用;另一類是給付型的賠付,是在確認(rèn)疾病或發(fā)生后,保險(xiǎn)公司就會(huì)根據(jù)約定的保險(xiǎn)金額作出賠付。

二、:教育金儲(chǔ)備。寶寶逐漸長大,家長面臨的另外的一問題就是孩子教育費(fèi)用的問題。要保障孩子的未來的教育質(zhì)量,教育儲(chǔ)備必要具備兩大特征:一是穩(wěn)健性,二是具有強(qiáng)制性,而保險(xiǎn)就成為十分適合的工具。建議為孩子購買一些帶有儲(chǔ)備教育金功能的兩全保險(xiǎn)。教育金保險(xiǎn)針對教育支出的時(shí)間特點(diǎn),在孩子上中學(xué)、大學(xué)時(shí)給付教育金,而兩全保險(xiǎn)在滿期時(shí)的給付,既可以作為他進(jìn)一步深造的費(fèi)用,也可以作為他婚嫁金與創(chuàng)業(yè)金,以輔助孩子日后的成長。

首先,投保時(shí)要首先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保障,并盡量選擇有“保費(fèi)豁免”條款的險(xiǎn)種,這是投保的金科玉律。家長是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是為孩子保單繳費(fèi)的主體。如果僅為孩子投保,忽略了自己的保險(xiǎn),當(dāng)意外降臨后,孩子得不到相應(yīng)的補(bǔ)償,保單也會(huì)因無法續(xù)保而失效,孩子的將來就無從保障。

其次,要看清保障范圍和投保條件。按各大保險(xiǎn)公司的規(guī)定,新生兒童在出世30天后才能投保,而且投保時(shí)需提供新生兒童定期體檢的資料。對于新生寶寶有先天性疾病以及由此引起的并發(fā)癥的,保險(xiǎn)公司一般不予理賠。

最后,購買少兒險(xiǎn)過多無益。家庭保費(fèi)支出最好不要超過家庭收入的10%-15%,而少兒險(xiǎn)所占比例最好控制在10%以下,切忌讓作為救生圈的保單成為了負(fù)擔(dān)。