根據政府相關文件規(guī)定，學生、兒童因意外傷害發(fā)生的醫(yī)療費用，3000元以下的由商業(yè)保險公司學生意外險基金予以報銷；3000元以上的部分由城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險基金按照相關規(guī)定報銷。學生意外險醫(yī)療用藥、診療項目和服務設施報銷范圍，按照城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險報銷范圍執(zhí)行。

1、理賠流程

參保學生、兒童發(fā)生意外傷害后，所發(fā)生的醫(yī)療費用由個人墊付，意外傷害診治結束后可通過學校或直接向承保商業(yè)保險公司申請理賠。商業(yè)保險公司收到保險金給付申請書及相關證明資料后，對理賠資料進行審核，確定保險責任。符合理賠條件的，商業(yè)保險公司在收到理賠材料規(guī)定日期內理賠，并及時給付劃入款項所有人賬戶；不屬于保險責任的，在規(guī)定日期內發(fā)出拒絕給付保險金通知書，履行告知義務。

2、保險金申請材料

意外傷害醫(yī)療保險金的申請材料包括：事故者身份證明、醫(yī)療費用收據原件及診斷證明書、門診病歷、住院病歷及出院小結、醫(yī)療費用清單/處方、轉賬支付授權書等。

意外傷殘保險金的申請材料包括：事故者身份證明、門診病歷、住院病歷及出院小結、有關部門出具的意外事故證明、殘疾鑒定報告、轉賬支付授權書等。

意外死亡保險金的申請材料包括：事故者身份證明、門診病歷、住院病歷及出院小結、居民死亡醫(yī)學證明書或法醫(yī)鑒定書、喪葬火化證明、有關部門出具的意外事故證明、受益人身份證明、受益人與事故者關系證明、轉賬支付授權書等。

3、凡已投保學生兒童意外傷害保險的客戶，有問題可直接撥打承保公司的客服電話。

【投保建議】

為孩子投保已經成了趨勢，但是心急的父母一定要記得，給孩子買保險一定要遵從以下三個原則：針對小孩的好動性，應該以意外，醫(yī)療保險為主，然后再考慮教育金分紅投資型等產品的結合；購買保險原則是以社區(qū)醫(yī)療為基礎,再加之適當的商業(yè)險作為補充比較好一點；如果投保人沒有充分足的保障,一定要留意該保除是否具有豁免功能。

針對目前少兒教育金保險現金返還方式一般可分三種：第一種是從繳費之日起，每隔幾年返還一定數額；第二種是從特定時間點開始每年返還，如從孩子進入高中開始或者進入大學開始；第三種是在約定時間點一次性返還，如進入大學或大學畢業(yè)。

沒有最好的保險，只有最合適的保險。每個家庭的情況不同，所以購買什么樣的寶寶保險不可一概而論，不過有幾個基本還是可以把握的：第一是量力而行；第二是針對于家庭支柱應該優(yōu)先保證，因為家庭支柱是家庭的持續(xù)收入能力，第三是保障類型的應該優(yōu)先考慮，比如醫(yī)療保險和意外保險。