不少人身保險(xiǎn)都具有現(xiàn)金價(jià)值，它來源于投保人所繳納的保費(fèi)，當(dāng)然應(yīng)該為保單持有人所用。那么，你知道自己的各張保單分別值多少錢么？

保單也可以很值錢。許多人身保險(xiǎn)都具有一定的現(xiàn)金價(jià)值，這就好像在保險(xiǎn)公司擁有一個自己的金賬戶。

弄清保單的現(xiàn)金價(jià)值

那么，什么是保單的現(xiàn)金價(jià)值呢？

有些投保人看到保險(xiǎn)條款中列出的現(xiàn)金價(jià)值無法理解，對保險(xiǎn)公司的計(jì)算方式存在疑問，那我們不防先看看計(jì)算公式。保單的現(xiàn)金價(jià)值=投保人已繳納的保費(fèi)-保險(xiǎn)公司的管理費(fèi)用開支在該保單上分?jǐn)偟慕痤~-保險(xiǎn)公司因?yàn)樵摫蜗蛲其N人員支付的傭金-保險(xiǎn)公司已經(jīng)承擔(dān)該保單保險(xiǎn)責(zé)任所需要的純保費(fèi)＋剩余保費(fèi)所生利息。從以上公式不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)金價(jià)值實(shí)質(zhì)是投保人已繳納的保費(fèi)扣除各種零星的費(fèi)用所產(chǎn)生的，更簡單地說，就是如果退保，你可以依據(jù)這張保單從保險(xiǎn)公司拿回的錢。這就提醒投保人，如果要退保，需要弄清保單的現(xiàn)金價(jià)值有多少。

吳女士兩年前購買了一份兩全分紅型保險(xiǎn)，不過，后來她發(fā)現(xiàn)這份保險(xiǎn)并不適合她，而且兩次分紅的數(shù)額她也很不滿意，于是想要退保。但是她在詢問后發(fā)現(xiàn)，雖然兩年內(nèi)她已經(jīng)繳納了8000元保費(fèi)，但按照該保單的現(xiàn)金價(jià)值表，她如果現(xiàn)在退保，只能退回3000多元，退保損失比例之大讓她不知如何是好。

吳女士的情況并非個案，許多人在投保時(shí)沒有考慮到自己將來的經(jīng)濟(jì)情況，造成交不起保費(fèi)想要退保，或是被預(yù)期收益蒙蔽，對保險(xiǎn)保障功能不重視，當(dāng)實(shí)際收益與心理期望有較大出入時(shí)，就會想要退保。但在投保初期的退保，往往會造成一定的經(jīng)濟(jì)損失。

這是因?yàn)椋绻侗Ｈ讼胍谳^短時(shí)間內(nèi)退保，會給保險(xiǎn)公司帶來經(jīng)濟(jì)損失，首先是已經(jīng)花在保單上的成本，例如給代理人的傭金、相應(yīng)的保單管理費(fèi)用開支等等，這些費(fèi)用都需要轉(zhuǎn)嫁到投保人身上；而對于躉繳型的保單，如果投保人中途退保還會給其他保單賠付造成困難，只有當(dāng)保費(fèi)已經(jīng)被保險(xiǎn)公司利用充足，保單的現(xiàn)金價(jià)值才會比繳納的保費(fèi)高。

所以，在投保時(shí)，不妨先要一份保單的現(xiàn)金價(jià)值表，對照自己的經(jīng)濟(jì)情況做長遠(yuǎn)的打算。

現(xiàn)金價(jià)值究竟有何用？

另一方面，既然保單具有現(xiàn)金價(jià)值，而這種價(jià)值實(shí)際上是由投保人所繳納的保費(fèi)產(chǎn)生的，那么使用權(quán)當(dāng)然歸投保人所有。該如何好好利用這種價(jià)值呢？

首先在無法繼續(xù)繳納保費(fèi)的情況下，現(xiàn)金價(jià)值就可以派上用處了。如果投保人預(yù)期自己的經(jīng)濟(jì)情況在較短時(shí)間內(nèi)有問題，可以選擇自動墊付功能。利用保單上已有的現(xiàn)金價(jià)值支付未來若干年的保費(fèi)。