保險政策能變成活生生的錢嗎？要退保肯定會損失很多，如果提前退保還要交一定的手續(xù)費，更別說現(xiàn)在的股市這么好，退保的部分利潤不會白白失去將來賺錢的機會？那么，這種金融資產(chǎn)如何能幫助我們解決當(dāng)前的金融困境呢？有兩種辦法可以取得一定的貸款額度，就是到銀行和保險公司作質(zhì)押。

辦法一：銀行質(zhì)押：保單持有人向銀行承諾保單，銀行向借款人支付貸款。借款人未履行到期債務(wù)的，銀行可以根據(jù)與投保人之間的質(zhì)押合同，由保險公司償還貸款本息。

辦法二：保險公司質(zhì)押：投保人將保險單直接質(zhì)押給保險公司，直接從保險公司獲得貸款。借款人到期未履行債務(wù)的，保險公司在貸款本息達到提取金額時解除保險合同。

并不是所有的保單都可以質(zhì)押的，質(zhì)押保單本身必須具有現(xiàn)金價值。而王先生的投連險，目前有現(xiàn)金價值將近20萬，這種保單可以作為質(zhì)押物。除此之外，還有儲蓄性質(zhì)的人壽保險、分紅型保險以及養(yǎng)老保險、年金保險、長期重疾險等人壽保險合同的保單，在繳納一定時間后，有了一定的現(xiàn)金價值，都具備貸款功能；而短期的意外險和醫(yī)療費用保險，因為沒有現(xiàn)金價值，是不具有貸款功能。

但是，銀行和保險公司的政策質(zhì)押貸款期限和貸款額度之間存在著局限性和差異性。政策質(zhì)押貸款的期限相對較短。在保險公司中，貸款通常不超過6個月，而在銀行，貸款期限超過1年，其中一些可以達到3年或5年。最大貸款金額不超過一定比例的現(xiàn)金價值的政策。每個保險公司對這一比例有不同的規(guī)定，一般在70%左右。而銀行則要求相對寬松，貸款額度可達到保單價值的90％，但一般都是銀行有自己的指定險種。在保單期滿后貸款一定要及時歸還，一旦借款本息超過保單現(xiàn)金價值，保單將永久失效。保險公司和銀行根據(jù)自身的情況，各自具體確定保單貸款的預(yù)期年化利率。