我們一起從一則具體的投保案例來(lái)了解關(guān)于保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)：王女士在2003年買(mǎi)了意外保險(xiǎn)，2005年8月，她被一輛中速車(chē)輕輕地碰了一下，感到頭暈暈眩。不幸的是，在去醫(yī)院的路上，病人病情惡化，最終在醫(yī)院死亡。醫(yī)院死亡證明書(shū)指出死亡原因是心肌梗死。王女士家人拿著有效保單及死亡證明等資料，向保險(xiǎn)公司索賠，但保險(xiǎn)公司以導(dǎo)致死亡的事故為非保險(xiǎn)事故，不屬于意外傷害，因此不予理賠。

王女士的家人納悶：如果不是為了汽車(chē)的事故，它不會(huì)摔倒而引起一些事故，導(dǎo)致了心肌梗塞，更何況死亡，保險(xiǎn)公司是逃避責(zé)任呢？

分析：保險(xiǎn)索賠中有一個(gè)重要的原則，即“近因原則”，是非壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)（包括意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)）在理賠中必須遵守的原則。

“近因原則”是導(dǎo)致?lián)p失最重要、最根本的原因，我們一定要對(duì)于這一原則進(jìn)行深入的了解，保險(xiǎn)合同中規(guī)定的事故原因是否成立，必須由保險(xiǎn)公司賠償；如果沒(méi)有，則不需要賠償。

通常情況下，損失是由一系列相關(guān)事件引起的，這些事件應(yīng)該得到不同的處理。在人身傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)的情況下，如果出現(xiàn)一系列的原因，并有因果關(guān)系的原因，那么前者的事件被稱為激勵(lì)。要確定誘因是否是“近因”取決于它是否能在健康人中引起同樣的后果，誘因是“近因”；否則，如果誘因不會(huì)在健康人中引起相同的后果，那么誘因就不可能成為“近因”。王女士被汽車(chē)輕微碰擦，如果發(fā)生在健康者身上，是不會(huì)導(dǎo)致死亡的，所以她身箤?shí)慕虿皇擒?chē)輛碰擦，而是自身健康的原因———即心臟病所致。雖然車(chē)輛碰擦是個(gè)意外，但不是導(dǎo)致王女士死亡的近因，因此保險(xiǎn)公司不能予以賠償，否則就是對(duì)其他健康投保人的不公。