如今，社會健康和養(yǎng)老金是人們購買保險(xiǎn)的兩個主要目的。目前，越來越多的醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)，消費(fèi)者不知道如何選擇正確的醫(yī)療保險(xiǎn)，有些人很難支付醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒，購買健康保險(xiǎn)時，應(yīng)注意以下四個條款，以避免健康保險(xiǎn)和索賠糾紛中的常見錯誤。

一、年齡限制條款，對于這一條款我們需要了解的就是健康保險(xiǎn)主要包括疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。根據(jù)不同類型的健康保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)的最低年齡一般在出生后90天至16年，保險(xiǎn)的最大年齡在60至70歲之間。

二、免賠條款，在很多保險(xiǎn)的條款當(dāng)中都會發(fā)現(xiàn)有免賠條款的存在，我們來舉一則例子，比如住院醫(yī)療保險(xiǎn)，它屬于補(bǔ)償性保險(xiǎn)，而補(bǔ)償性保險(xiǎn)是以實(shí)際的支出為基礎(chǔ)進(jìn)行補(bǔ)償，而補(bǔ)償金額不能超過實(shí)際支出。因此，保險(xiǎn)公司一般會規(guī)定住院醫(yī)療保險(xiǎn)的減免，也就是說，如果醫(yī)療費(fèi)用低于扣除額，保險(xiǎn)人就不能得到補(bǔ)償。

三、觀望期條款，觀望期是指保險(xiǎn)合同生效一段時間后，保險(xiǎn)公司才對被保險(xiǎn)人因疾病而發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用履行給付責(zé)任。保險(xiǎn)公司在承保健康保險(xiǎn)時都設(shè)有一個觀望期，根據(jù)險(xiǎn)種不同，觀望期有自合同生效日起90天和180天兩種，在觀望期內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠付責(zé)任。

四、保證續(xù)保條款，健康保險(xiǎn)的保證續(xù)保是指保險(xiǎn)合同規(guī)定的在前一保險(xiǎn)期滿后，投保人提出續(xù)保申請，保險(xiǎn)公司必須按照約定費(fèi)率和原條款繼續(xù)承保的合同約定。專家說，如果被保險(xiǎn)人符合保證續(xù)保條件后，保險(xiǎn)公司不能因被保險(xiǎn)人個人健康發(fā)生變化而拒絕續(xù)保，也不能提高保費(fèi)、增加除外責(zé)任或延期承保，更不能拒絕續(xù)保。投保人需要了解這些條款，以利于個人維權(quán)。

健康保險(xiǎn)理賠指導(dǎo)，從理賠給付的角度看，各保險(xiǎn)公司一般開辦的健康保險(xiǎn)主要有醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型和醫(yī)療補(bǔ)貼型兩類。由于這兩類險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和理賠給付方式不同，因此，客戶出險(xiǎn)后來保險(xiǎn)公司辦索賠應(yīng)該注意的問題也有區(qū)別。

醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷保險(xiǎn)是指按照規(guī)定對實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用的結(jié)算和支付。一般來說，必須提供完整的和必要的文件，如原始病歷、出院總結(jié)、住院發(fā)票的收據(jù)、住院費(fèi)用清單（包括藥物清單和其他治療費(fèi)用）、原始保險(xiǎn)單和身份證明。此外，醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型的保險(xiǎn)理賠給付是補(bǔ)償型保險(xiǎn)給付，如被保險(xiǎn)人在申請理賠前，已在單位或其他保險(xiǎn)公司報(bào)銷了部分醫(yī)療費(fèi)用，那么，已報(bào)銷費(fèi)用在核算時就予剔除。