目前保險索賠的細節(jié)，估計有70%的原因是病險，雖然病險可能是由投保人的不誠實造成的，也可能是由于保險公司沒有嚴格核對，所以不是所有的病險都要投保。保險索賠在什么情況下保險可以被疾病覆蓋？

1、保險公司指定的醫(yī)院尚未發(fā)現(xiàn)被保險人患病。李女士為她的女兒買了一個大病保險，她死于先天性心臟病。保險公司認為，李女士的女兒在被保險時患有先天性心臟病，但李先生沒有說出真相，拒絕支付。李女士認為，在保險合同正式簽訂前，保險公司的檢查員帶著女兒到指定的醫(yī)院進行體檢，整個過程都是按照保險公司的程序進行的，而她不知道自己的女兒已經(jīng)患上了心臟病，所以沒有欺詐和作弊的可能。因此，法院認定，保險公司主張李女士知道女兒患病，應提供證據(jù)，但保險公司未能提供。另外，從醫(yī)學理論上說，幼兒患有先天性心臟病未必都有明顯癥狀，被保險人投保前在保險公司指定的醫(yī)院按照規(guī)定程序進行了體檢，因體檢偏差導致的風險應由保險公司承擔。

2、保險單沒有列出所謂的“病”。周多年前患有自身免疫性溶血性貧血，但因無效住院而死亡。因為周之前購買了人壽保險，她的女兒申請保險公司來理賠，但保險公司拒絕支付，原因是周未能履行真相的義務。其女兒認為周某在投保時已履行了如實告知義務，而且對投保單上列明的告知事項均進行了填寫，因此，法院最終認定，雖然周某投保前已患病，但該病不屬于投保單上告知事項列明的病因，保險公司應負賠償責任。

3、因業(yè)務員操作不規(guī)范而導致的被保險人帶病投保。有的業(yè)務員為了自身利益，在明知投保人之前患病的事實，還未將此情況向保險公司如實反映，從而使保險公司通過核保。一般這種情況下，業(yè)務員在保險業(yè)務中的行為是一種職務行為，代表了保險公司，合同順利簽訂應視為保險公司接受了投保人的投保申請，所以當投保人因帶病投保向保險公司申請理賠時，保險公司應承擔賠付責任。

由此可見，病險并非都不能索賠，但是這種僥幸心理，公眾最好不要持有，因為保險合同的一個重要原則就是最大誠信原則。因此，被保險人應誠實守信，如實告知病史，不要冒險，否則將是不值得的。