根據(jù)家庭成員的性質(zhì)，當(dāng)為家庭購買保險時，我們可以采取幾個步驟來更好地保護(hù)家庭成員：保險專家說，在為整個家庭建立安全計劃之前，所有的家庭成員都應(yīng)該根據(jù)收入合理地排列，家庭依賴等因素安排，以便確定家庭的支柱。毋庸置疑，應(yīng)該對家庭支柱投入最多的保障費用，因為一旦家庭的頂梁柱遭遇意外，對整個家庭造成的影響將是最大的。

許多父母總是為子女買很多保險，比如人壽保險、意外保險、健康保險和高等教育保險，但忽視了他們自己的保護(hù)。保險專家指出，這種做法是不可取的，家長應(yīng)該首先給自己足夠的保險，以便給孩子一個堅實的支柱。其次，根據(jù)規(guī)定，未成年人的死亡賠償金不能超過50000元，北京、上海、廣州等地區(qū)可以達(dá)到100000元，超額保險等于浪費。此外，對于還處在雙人世界的家庭來說，如果家庭兩位成員的收入相當(dāng)，應(yīng)該以風(fēng)險較大人士為主要投保對象，在投保順序和預(yù)算保費首先向其傾斜。

個人和家庭面臨的最不可預(yù)測和可預(yù)防的風(fēng)險是偶然風(fēng)險，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，保險專家表示，意外保險是建立家庭安全金字塔的基礎(chǔ)，意外保險本身具有低保費和廣泛保護(hù)的特點。最基本的人身傷害保險的時間和地點是非常廣泛的。無論是工作日還是旅行日，只要符合意外保險責(zé)任條款，就可以得到賠償。而其費率一般每年為保額的千分之二左右，比如10萬元的保額，保費大概在200元左右。保險專家建議，每個家庭應(yīng)該以家庭年收入的5-10倍作為家庭所有成員意外險總保額的標(biāo)準(zhǔn)，如果家庭有房貸、車貸等貸款負(fù)擔(dān)的，可以適當(dāng)增加一些意外險保額。

專家提醒，家庭成員在選擇意外險時要細(xì)化，根據(jù)自身的實際情況投保相應(yīng)的險種。而對于一些經(jīng)常出差或者每年都有幾次旅行計劃的家庭，應(yīng)該選擇長期意外險。因為選擇一年期的或者更長期的意外保險總比每次出門前投保航意險、旅行險來得方便，價格也更加實惠。

一個家庭有必要在意外傷害保險的基礎(chǔ)上增加醫(yī)療保險或住院保險。因為意外保險只適用于死亡或傷殘索賠，而醫(yī)療費用引起的意外事故不支付。然而，沒有必要為額外的醫(yī)療保險設(shè)置過高的費用，因為不造成殘疾的事故的處理不會花費太多，這也將降低家庭保費的總體成本。當(dāng)然，如果家庭的主要支柱成員在其單位已經(jīng)團(tuán)體購買了門急診醫(yī)療、住院醫(yī)療保險或是有相關(guān)的就醫(yī)報銷制度的，就可不必重復(fù)購買了。