重病保險(xiǎn)是我們非常重視的保險(xiǎn)之一，同時(shí)它一直以來(lái)都是人壽保險(xiǎn)的重要類(lèi)型，但是面對(duì)市場(chǎng)上眾多的險(xiǎn)種，我們很容易一目了然，事實(shí)上，買(mǎi)重病保險(xiǎn)要記住幾個(gè)原則，選擇并不難。

原則一：社會(huì)保障缺失。商業(yè)保險(xiǎn)是評(píng)估現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的第一步。根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)條件，單位福利，計(jì)算當(dāng)前安全有多大，然后承擔(dān)不幸的疾病成本。費(fèi)用主要來(lái)自三個(gè)部分：第一是醫(yī)療費(fèi)用中社保不報(bào)銷(xiāo)的自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用及可報(bào)銷(xiāo)部分需自付的部分。社保目前最高報(bào)銷(xiāo)額度17萬(wàn)，1300元起付，大概報(bào)銷(xiāo)比例為85%。在此項(xiàng)費(fèi)用中大概需要補(bǔ)充10萬(wàn)左右；第二是收入方面的補(bǔ)償，也就是說(shuō)在投保人生病不能工作的這段時(shí)間，收入停滯或減少帶來(lái)的損失。一般罹患重疾至少需要2年以上的休息時(shí)間；第三是后期療養(yǎng)費(fèi)用，比如吃營(yíng)養(yǎng)品，請(qǐng)護(hù)工，理療等等，大概的最少花費(fèi)是4到5萬(wàn)元左右。如果假設(shè)一個(gè)年收入10萬(wàn)元的白領(lǐng)，按照這三個(gè)花費(fèi)的方向可以預(yù)估出最低需購(gòu)買(mǎi)的重疾險(xiǎn)保障金額為35萬(wàn)元。

原則二：目前保險(xiǎn)公司對(duì)重病銷(xiāo)售的保險(xiǎn)組合配置主要分為兩類(lèi)：一類(lèi)可作為主保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)，另一類(lèi)可同時(shí)作為附加保險(xiǎn)和主保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。只有在病情嚴(yán)重的情況下，才能夠確保大病的顧客會(huì)花很多錢(qián)。雖然他們購(gòu)買(mǎi)了大病保險(xiǎn)，但他們的索賠是有限的。因此，市民在選擇重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，最好以長(zhǎng)期壽險(xiǎn)為基礎(chǔ)，把重疾險(xiǎn)附加在上面。此外，還要把住院醫(yī)療保險(xiǎn)和住院生活補(bǔ)貼保險(xiǎn)同時(shí)也附加在上面。通過(guò)這種保險(xiǎn)組合搭配，不僅可得到更多保險(xiǎn)保障，而且價(jià)格差不了幾百元，性?xún)r(jià)比較高。

原則三：長(zhǎng)度的選擇取決于年齡從保險(xiǎn)費(fèi)的支付，目前，重病保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要種類(lèi)是：長(zhǎng)期保險(xiǎn)（保險(xiǎn)費(fèi)是平衡的，也就是說(shuō)，每年整個(gè)客戶(hù)保險(xiǎn)期間支付相同的保險(xiǎn)費(fèi)）；短期保險(xiǎn)，保險(xiǎn)（保險(xiǎn)期大多為一年，保險(xiǎn)費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)而增加）。年齡在35歲以下的市民可按照經(jīng)濟(jì)情況選擇短期重疾險(xiǎn)。而年齡在40歲以上的市民，選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)保障期較長(zhǎng)的更為劃算。

原則四：現(xiàn)金理賠的最佳選擇眾所周知，目前保險(xiǎn)公司對(duì)于重病保險(xiǎn)理賠的付款方式不同，沒(méi)有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。一些保險(xiǎn)公司使用現(xiàn)金支付結(jié)算和支付重病保險(xiǎn)。一旦客戶(hù)被診斷為嚴(yán)重疾病，保險(xiǎn)公司將向客戶(hù)一次性支付索賠；也有的保險(xiǎn)公司是在客戶(hù)被確診重疾后，先給付80%的理賠金，而剩余20%的理賠金則在客戶(hù)死亡后再給付，通?，F(xiàn)金理賠更適于普通市民。