根據(jù)家庭成員的性質(zhì)，當(dāng)為家庭購買保險(xiǎn)時(shí)，我們可以采取幾個(gè)步驟來更好地保護(hù)家庭成員：保險(xiǎn)專家說，在為整個(gè)家庭建立安全計(jì)劃之前，所有的家庭成員都應(yīng)該根據(jù)收入合理地排列，家庭依賴等因素安排，以便確定家庭的支柱。毋庸置疑，應(yīng)該對家庭支柱投入最多的保障費(fèi)用，因?yàn)橐坏┘彝サ捻斄褐庥鲆馔猓瑢φ麄€(gè)家庭造成的影響將是最大的。

許多父母總是為子女買很多保險(xiǎn)，比如人壽保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和高等教育保險(xiǎn)，但忽視了他們自己的保護(hù)。保險(xiǎn)專家指出，這種做法是不可取的，家長應(yīng)該首先給自己足夠的保險(xiǎn)，以便給孩子一個(gè)堅(jiān)實(shí)的支柱。其次，根據(jù)規(guī)定，未成年人的死亡賠償金不能超過50000元，北京、上海、廣州等地區(qū)可以達(dá)到100000元，超額保險(xiǎn)等于浪費(fèi)。此外，對于還處在雙人世界的家庭來說，如果家庭兩位成員的收入相當(dāng)，應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)較大人士為主要投保對象，在投保順序和預(yù)算保費(fèi)首先向其傾斜。

個(gè)人和家庭面臨的最不可預(yù)測和可預(yù)防的風(fēng)險(xiǎn)是偶然風(fēng)險(xiǎn)，我們一起來看看專家們有什么樣的意見，保險(xiǎn)專家表示，意外保險(xiǎn)是建立家庭安全金字塔的基礎(chǔ)，意外保險(xiǎn)本身具有低保費(fèi)和廣泛保護(hù)的特點(diǎn)。最基本的人身傷害保險(xiǎn)的時(shí)間和地點(diǎn)是非常廣泛的。無論是工作日還是旅行日，只要符合意外保險(xiǎn)責(zé)任條款，就可以得到賠償。而其費(fèi)率一般每年為保額的千分之二左右，比如10萬元的保額，保費(fèi)大概在200元左右。保險(xiǎn)專家建議，每個(gè)家庭應(yīng)該以家庭年收入的5-10倍作為家庭所有成員意外險(xiǎn)總保額的標(biāo)準(zhǔn)，如果家庭有房貸、車貸等貸款負(fù)擔(dān)的，可以適當(dāng)增加一些意外險(xiǎn)保額。

專家提醒，家庭成員在選擇意外險(xiǎn)時(shí)要細(xì)化，根據(jù)自身的實(shí)際情況投保相應(yīng)的險(xiǎn)種。而對于一些經(jīng)常出差或者每年都有幾次旅行計(jì)劃的家庭，應(yīng)該選擇長期意外險(xiǎn)。因?yàn)檫x擇一年期的或者更長期的意外保險(xiǎn)總比每次出門前投保航意險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)來得方便，價(jià)格也更加實(shí)惠。

一個(gè)家庭有必要在意外傷害保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上增加醫(yī)療保險(xiǎn)或住院保險(xiǎn)。因?yàn)橐馔獗ｋU(xiǎn)只適用于死亡或傷殘索賠，而醫(yī)療費(fèi)用引起的意外事故不支付。然而，沒有必要為額外的醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)置過高的費(fèi)用，因?yàn)椴辉斐蓺埣驳氖鹿实奶幚聿粫?huì)花費(fèi)太多，這也將降低家庭保費(fèi)的總體成本。當(dāng)然，如果家庭的主要支柱成員在其單位已經(jīng)團(tuán)體購買了門急診醫(yī)療、住院醫(yī)療保險(xiǎn)或是有相關(guān)的就醫(yī)報(bào)銷制度的，就可不必重復(fù)購買了。